Pe tot parcursul anului 2015, creditele ipotecare au rămas unul dintre cele mai populare instrumente pentru achiziționarea de locuințe pe segmentul de masă. În mare parte datorită lansării unui program de stat de subvenționare a ratelor împrumuturilor pentru locuințe. Această măsură a permis grupurilor cu venituri mici să aibă acces la împrumuturi relativ ieftine: ratele la creditele ipotecare sociale de la Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe, grație programului de stat, încep de la 9,9% pe an. Analiștii de la compania Metrium Group au aflat în ce clădiri noi din Moscova este posibil să obțineți un împrumut conform standardelor sociale ale AHML și au calculat cât ar costa un astfel de credit ipotecar pentru cumpărător.

Oferirea de locuințe pentru grupurile social vulnerabile de cetățeni este declarată în Rusia drept unul dintre domeniile prioritare de activitate ale statului. În acest scop, sunt dezvoltate diverse programe, de la posibilitatea de a primi un apartament sau o casă în folosință gratuită, până la diverse instrumente pentru achiziționarea de locuințe în condiții preferențiale. Unul dintre acestea este ipoteca socială, emisă de o serie de bănci în parteneriat cu Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe.

Diferența dintre acest program și majoritatea celor de pe piață este o dobândă mai mică - de la 9,9% pe an - și un mic avans: doar 10% din costul apartamentului. În acest caz, un împrumut poate fi acordat pe o perioadă de până la 30 de ani, iar capitalul de maternitate poate fi folosit ca modalitate suplimentară de atragere a finanțării.

Acest program are însă o serie de restricții atât în ​​ceea ce privește categoriile de cetățeni admiși în el, cât și obiectele în care pot fi achiziționate locuințe cu ajutorul unui credit ipotecar social.

Participanții la programul „Locuințe pentru familia rusă”;
- familii cu doi sau mai multi copii minori;
- salariati ai intreprinderilor complex militar-industrial cu vechime de minim 1 an;
- persoanele cu handicap și familiile care cresc copii cu dizabilități care s-au înscris pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire înainte de 01.01.2005.

În plus, conducerea fiecărei regiuni a țării poate admite categorii suplimentare în programul de credit ipotecar social: veterani de luptă, familii tinere care locuiesc în locuințe de urgență, angajați ai mai multor organizații și organisme guvernamentale etc.

În ceea ce privește facilitățile acreditate pentru a participa la programul de credit ipotecar social AHML, astăzi site-ul agenției conține o listă cu aproximativ 140 de clădiri din 62 de clădiri noi vândute la Moscova și în teritoriile anexate capitalei. În același timp, după cum notează analiștii Metrium Group, aproximativ jumătate din facilitățile acreditate aparțin segmentelor de clasă business și de elită. Și acest lucru este destul de ciudat, având în vedere faptul că valoarea maximă a împrumutului la Moscova este stabilită la 10 milioane de ruble.

„Conceptul de „suma maximă a împrumutului” înseamnă că cumpărătorul trebuie să plătească restul costului apartamentului ca avans”, explică Maria Litinetskaya, managing partner al Metrium Group. - Adică, teoretic, o ipotecă socială poate fi emisă pentru un apartament în valoare de un miliard de ruble contribuind cu 99% din fondurile proprii. Se poate presupune că cumpărătorul unui apartament de clasă business va plăti 60-70% din costul acestuia din economiile sale și va contracta un credit ipotecar social pentru restul de 10 milioane de ruble. Dar în segmentul de elită o astfel de situație este puțin probabilă.”

În ciuda faptului că AHML promovează creditele ipotecare sociale ca un împrumut cu o rată de 9,9% pe an și cu un avans de 10% din costul locuinței, la o examinare mai atentă se dovedește că o combinație a acestor doi parametri este imposibilă - tu trebuie sa alegi unul. O rată de 9,9% pe an este oferită în cadrul opțiunii „Ipoteca cu sprijin de stat” cu un avans minim de 20%. Mai mult, doar familiile numeroase (3 copii sau mai mult) vor putea primi o cotă atât de scăzută, alte categorii sociale pot conta pe o cotă de 10,65% pe an. Și dacă cumpărătorul poate contribui cu doar 10% din costul locuinței, atunci sprijinul statului nu va fi disponibil pentru el, iar rata dobânzii va fi de 13,25% pe an.

Există, de asemenea, o limită a sumei maxime a împrumutului în funcție de mărimea avansului. Dacă se utilizează opțiunea „Ipoteca cu sprijin de stat”, atunci dimensiunea împrumutului nu se schimbă prea mult: 7,3-8 milioane de ruble. Fără sprijin guvernamental, suma împrumutului variază de la 6,6 milioane de ruble cu o contribuție de 10-19% din costul locuinței achiziționate până la 10 milioane de ruble cu o contribuție de 50%.

„Vechea” Moscova

În vechile granițe ale Moscovei, creditele ipotecare sociale sunt oferite în prezent în 15 clădiri noi din clasa economică și confort, ceea ce reprezintă 41,7% din toate proprietățile din acest segment.

Cele mai mici prețuri pentru apartamentele din proiectele cu ipotecă socială sunt prezentate în complexul rezidențial Etalon City - de la 3,55 milioane de ruble. În consecință, aici puteți obține cele mai blânde condiții ipotecare de la AHML. La o rată anuală de 9,9%, avansul va fi de la 710 mii de ruble, iar plata lunară va fi de la 24,7 mii de ruble. Dacă începem de la avansul de 10%, atunci trebuie să avem cel puțin 355 de mii de ruble din fondurile noastre proprii și să plătim cel puțin 36 de mii de ruble lunar pentru a achita datoria.

Poziția a doua este în complexul rezidențial „Varshavskoe, 141”, unde prețurile pentru apartamente încep de la 3,99 milioane de ruble. Aici puteți obține un credit ipotecar social la 9,9% pe an cu o plată inițială de 798 mii de ruble; deservirea împrumutului va costa de la 27,8 mii de ruble pe lună. Cu o contribuție minimă din fondurile proprii, prima plată va fi de la 399 de mii de ruble, iar cea lunară - de la 40,4 mii de ruble.

Complexul rezidențial „Marshala Zakharova, 7” închide primele trei. Prețurile de pornire pentru apartamentele de aici sunt fixate la 4,39 milioane de ruble. Pentru a minimiza dimensiunea plății lunare, trebuie să vă depuneți propriile fonduri de la 878 mii de ruble. Apoi, la o rată de 9,9% pe an, în fiecare lună va trebui să plătiți de la 30,6 mii de ruble. Și cu o plată inițială mică (de la 439 de mii de ruble), va trebui să plătiți băncii de aproape 1,5 ori mai mult lunar - de la 44,5 mii de ruble.

Pe lângă aceste trei clădiri noi, ipoteci sociale pot fi emise și în proiecte de referință pentru piața capitalei, cum ar fi Tsaritsyno-2, complexele cu utilizare mixtă Fili Grad și Vodny, River Park și o serie de altele.

Complex rezidențial al segmentului de masă al Moscovei cu o ipotecă socială

Nume	RVE	Suprafata minima a apartamentului (mp)	Costul minim al apartamentului (milioane de ruble)	9,9% pe an		contribuție de 10%.
						Plata inițială (mii de ruble)	Plată lunară (mii de ruble)
„Orașul Etalon”	1 mp 18	38,79	3,55	710	24,7	355	36
„Varshavskoe, 141”	4 mp 16	22,4	3,99	798	27,8	399	40,4
„Marshala Zakharova, 7”	2 mp 18	26,2	4,39	878	30,6	439	44,5
„Tsaritsyno-2”	1 mp 17	34,3	5,11	1022	35,6	511	51,8
Complex multifuncțional „Fili Grad”	3 mp 17	28,3	5,77	1154	40,2	577	58,5
„Parcul fluvial”	2 mp 17	35,69	5,84	1168	40,7	584	59,2
„Ecoparcul Life-Mitinskaya”	1 mp 17	42,12	5,99	1198	41,7	599	60,7
„Oraș de pe râul Tushino-2018”	4 mp 17	39,6	6,8	1360	47,3	680	68,9
Chertanovo-Severnoye, microdistrictul 7B	Obținerea RVE	42,6	7,24	1448	50,4	724	73,4
"Parcul Yauza"	1 mp 17	40,45	7,29	1458	50,8	729	73,9
„Casa de pe Nagatinskaya”*	3 mp 16	41	7,64	1528	53,2	1074 (14,1%)	73,9
„Casa de pe Izumrudnaya”*	Obținerea RVE	43,4	7,73	1546	53,8	1173 (15,2%)	73,8
Complex multifuncțional „Vodny”*	RVE primit	39,9	7,81	1562	54,4	1261 (16,1%)	73,7
„Viața-Mitinskaya”*	RVE primit	43,87	10,66	3198 (30%)	64,9	4396 (41,2%)	70,5
„Vershinino”*	RVE primit	76,9	17,05	5115 (54%)	68,2	11425 (67%)	63,3

* Costul minim al apartamentelor în aceste proiecte depășește suma maximă admisă a fondurilor împrumutate pentru suma de bază a avansului. În coloanele „Plata inițială”, cota minimă necesară din fondurile proprii este indicată între paranteze, ceea ce vă va permite să respectați condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar social conform standardelor AHML.

Sursa: Metrium Group

Noua Moscova

Pe teritoriul districtelor administrative Novomoskovsky și Troitsky, sunt oferite în prezent 14 clădiri noi cu posibilitatea de a obține o ipotecă socială de la AHML, inclusiv în proiecte cunoscute precum „”, „Prima Moscova”, „Cartierul sportiv” și altele. . Aceasta reprezintă 38,9% din numărul total de proiecte din Noua Moscova.

Cele mai interesante condiții astăzi pot fi obținute în complexul rezidențial Borisoglebskoe. Având în vedere că costul minim al unui apartament aici este de 1,9 milioane de ruble, cumpărătorii din categoriile sociale au posibilitatea de a contribui cu 380 de mii din fonduri proprii și de a plăti doar 13,2 mii de ruble pe lună pentru împrumut. Sau puteți economisi avansul făcând doar 190 de mii de ruble. Mărimea plății lunare în acest caz nu va fi, de asemenea, foarte mare - 19,3 mii de ruble.

De asemenea, puteți obține un credit ipotecar social în ansamblul rezidențial Sports Quarter. Cu costul apartamentului fiind de 2,26 milioane de ruble, valoarea avansului la solicitarea unui împrumut de 9,9% pe an va fi de 452 mii de ruble, iar plata lunară va fi de 15,7 mii de ruble. Și cu un avans de 10% din fondurile dvs., va trebui să plătiți 226 de mii de ruble și în fiecare lună va trebui să plătiți 22,9 mii de ruble. Este de remarcat faptul că aceste cifre sunt cele mai mici din Moscova dintre proiectele a căror construcție a fost deja finalizată: cumpărătorii de apartamente din Cartierul Sportiv vor putea primi cheile la începutul anului 2016.

Poziția a treia este ocupată de complexul rezidențial Prima-Park, unde prețurile pentru apartamente încep de la 2,89 milioane de ruble. Puteți deveni proprietarul unui apartament în acest proiect contribuind cu 578 mii de ruble din fondurile proprii. Plata lunară va fi de 20,1 mii de ruble. Alternativ, puteți avea doar 289 de mii de ruble din banii dvs., dar în fiecare lună va trebui să dați mai mult - 29,3 mii de ruble.

Complex rezidențial al segmentului de masă al Noii Moscove cu ipotecă socială

Nume	RVE	Suprafata minima a apartamentului (mp)	Costul minim al apartamentului (milioane) freca.)	9,9% pe an		contribuție de 10%.
				Plata inițială (mii de ruble)	Plată lunară (mii de ruble)	Plata inițială (mii de ruble)	Plată lunară (mii de ruble)
„Borisoglebskoye”	4 mp 16	33,4	1,9	380	13,2	190	19,3
„Cartierul Sporturilor”	1 mp 16	28,32	2,26	452	15,7	226	22,9
„Parcul Prima”	predarea RVE	26	2,89	578	20,1	289	29,3
„Vnukovo 2016”	4 mp 17	30,41	2,98	596	20,7	298	30,2
"Stea noua"	2 mp 16	22,9	3,02	604	21	302	30,6
"Novo-Nikolskoye"	Obținerea RVE	45	3,53	706	24,6	353	35,8
"Andersen"	1 mp 16	38,22	3,6	720	25,1	360	36,5
„Prima Moscova”	4 mp 19	39,2	3,82	764	26,6	382	38,7
„Peredelkino Blizhnoe”	3 mp 17	37,2	3,98	796	27,7	398	40,3
„Aleile Butovo”	Obținerea RVE	35,6	4,03	806	28,1	403	40,8
„Noul Vatutinki”, microdistrict central	Obținerea RVE	37,2	4,26	852	29,7	426	43,2
„Noul Butovo”	2 mp 16	37,5	4,32	864	30,1	432	43,8
„Moscova A101”	1 mp 17	40,9	4,58	916	31,9	458	46,4
"Buninsky"	Obținerea RVE	44,03	5,62	1124	39,2	562	56,9

Cumpărarea propriei locuințe este o sarcină extrem de dificilă pentru marea majoritate a cetățenilor țării, inclusiv moscoviții. Nu toată lumea poate cumpăra un apartament sau poate plăti pentru construcția de locuințe. Unele familii sunt împiedicate să facă o achiziție atât de mare din cauza veniturilor lor scăzute, în timp ce altele sunt împiedicate să facă o achiziție atât de mare prin faptul că au economii acumulate insuficiente. Pentru a rezolva o astfel de problemă complexă, la Moscova au fost dezvoltate programe de credit ipotecar social.

Ipoteca socială 2020 include un set de programe de creditare guvernamentale, precum și o întreagă gamă de produse bancare speciale care se pot suprapune parțial cu cele guvernamentale. Astăzi, băncile oferă împrumuturi preferențiale pentru construcția de locuințe la Moscova, precum și credite ipotecare sociale pentru locuințe secundare și bunuri imobiliare primare.

Cine poate obține un credit ipotecar preferențial la Moscova?

Un număr semnificativ de beneficii ipotecare cu diferite condiții de creditare determină existența mai multor grupuri de persoane care pot beneficia de acest program. În 2020, următorii pot primi un împrumut preferențial pentru locuințe de la băncile din Moscova:

• persoane care locuiesc în spații improprii pentru locuire, care sunt înregistrate în mod corespunzător;
• familiile care nu au un spațiu de locuit adecvat (suprafața locuinței este mai mică de 18 metri pătrați per membru al familiei);
• familii tinere cu un singur copil (vârsta părinților nu trebuie să depășească 35 de ani);
• familii numeroase (fără restricții privind vârsta părinților);
• personalul militar, precum și combatanții (pentru a contracta un împrumut ușor, trebuie să participați la sistemul de locuințe finanțate pentru personalul militar timp de cel puțin trei ani);
• lucrătorii în profesii semnificative din punct de vedere social (de exemplu, oameni de știință, funcționari, lucrători din domeniul sănătății etc.).

Ipoteca sociala– un set de programe guvernamentale pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale segmentelor social vulnerabile ale populației. Există mai multe forme de credit ipotecar social:

În prezent, la nivel federal și local funcționează mai multe programe de credit ipotecar de stat, de exemplu, pentru familiile tinere și pentru angajații de stat - tineri profesori și oameni de știință, precum și pentru personalul militar.

Ipoteca socială la Moscova

Ca parte a ipotecii sociale, orașul Moscova oferă rezidenților săi care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite posibilitatea de a achiziționa spații rezidențiale deținute de orașul Moscova la un preț redus, pe baza acordurilor de cumpărare și vânzare prin credit ipotecar. Prețul unor astfel de bunuri imobiliare este semnificativ mai mic decât prețul de piață al spațiilor similare care nu aparțin orașului și sunt vândute ca parte a programelor de locuințe. Valoarea de răscumpărare a bunurilor imobiliare este calculată pe baza unei metodologii aprobate de guvern, ținând cont de numărul de ani pe care un cetățean a stat în registrul locuințelor și de disponibilitatea drepturilor la beneficii la achiziționarea de locuințe.

Ipotecile sociale sunt acordate rezidenților solvabili din Moscova cu vârsta cuprinsă între 18 și 55 de ani, cărora li se recunoaște că au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Un potențial împrumutat trebuie să primească o decizie pozitivă de la bancă de a acorda un împrumut în suma necesară achiziționării unui apartament.

Pentru a se înregistra, un cetățean trebuie să contacteze Departamentul de Proprietăți al orașului Moscova.

Documente de reglementare care reglementează furnizarea de spații rezidențiale din fondul de locuințe al orașului Moscova folosind împrumuturi ipotecare:

Decretul Guvernului de la Moscova din 27 septembrie 2011 N 454-PP (modificat la 8 aprilie 2015) „Cu privire la aprobarea programului de stat al orașului Moscova „Locuințe” pentru 2012-2018”;

Decretul Guvernului de la Moscova din 14 august 2007 N 703-PP „Cu privire la aprobarea Metodologiei de calculare a valorii de răscumpărare a spațiilor rezidențiale deținute de orașul Moscova pentru vânzare cetățenilor în cadrul programelor de locuințe ale orașului”;

Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 ianuarie 2000 N 28 „Cu privire la măsurile de dezvoltare a sistemului de creditare ipotecară pentru locuințe în Federația Rusă”;

Legea orașului Moscova nr. 29 din 14 iunie 2006 (modificată la 2 iulie 2014) „Cu privire la asigurarea dreptului rezidenților Moscovei la spații rezidențiale”;

Legea orașului Moscova nr. 11 din 31 martie 1999 (modificată la 19 mai 2004) „Cu privire la sprijinul organizațional și financiar pentru implementarea unui sistem de creditare ipotecară pentru locuințe în orașul Moscova”.

Ipoteca pentru familii tinere

Ipotecile din cadrul programului federal „Locuințe accesibile pentru familii tinere” sunt destinate tinerilor, adică se presupune că fiecare membru al familiei are sub 35 de ani. În plus, programul stabilește o serie de restricții. Familia trebuie să stea la coadă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire. Pentru două persoane este necesară o alocare de 42 mp. metri dacă nu sunt copii, iar dacă sunt - 18 metri pătrați. metri de persoană. Valoarea asistenței pentru familiile tinere este determinată în funcție de costul locuințelor din regiune.

Indicatorii de bază ai mărimii subvenției în cadrul programului „Locuințe accesibile pentru familii tinere” sunt: ​​până la 30% din costul mediu al locuinței pentru familiile tinere fără copii și până la 35% cu copii. O serie de bănci și-au dezvoltat propriile programe de credit ipotecar social pentru tineri. De exemplu, Sberbank of Russia are un program „Young Family” cu dobânzi mai mici în comparație cu condițiile de bază de creditare.

În același timp, multe bănci nu identifică familiile tinere ca un grup social separat atunci când acordă credit ipotecar. Cu toate acestea, majoritatea programelor pe termen lung sunt destinate tinerilor.

Ipoteca familiei

În 2018, statul a lansat un program de credit ipotecar preferenţial pentru familiile care vor avea un al doilea copil şi/sau următorul în perioada 2018-2022. Mecanismul său de acțiune presupune subvenționarea ratei dobânzii la împrumut timp de trei până la opt ani (în funcție de numărul de copii) cu 6% pe an. După încheierea perioadei de subvenție, rata este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.

Ipoteca militară

Astăzi, țara noastră are un program federal numit „Ipoteca militară”. Esența sa constă în faptul că militarii care participă la o ipotecă militară primesc anual o subvenție în contul lor special. Fondurile acumulate în acest cont pot fi folosite pentru a efectua un avans la achiziționarea unei locuințe în cadrul programului de credit ipotecar militar. De exemplu, următoarele organizații de credit participă la programe de credit ipotecar pentru armată: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.

Ipoteca contra capitalului de maternitate

După nașterea celui de-al doilea copil, familia poate conta pe rambursarea unei părți din datoria ipotecară folosind fonduri din capitalul maternității. În același timp, capitalul de maternitate se plătește la numai trei ani de la nașterea celui de-al doilea copil. Programele majorității băncilor prevăd și posibilitatea contabilizării capitalului de maternitate (familie) ca avans.

Ipoteci pentru tineri profesioniști

În plus, există programe regionale de stat concepute pentru tinerii profesioniști care lucrează în sectoarele publice. Astfel, pentru medici și profesori sunt prevăzute beneficii de dobândă, precum și condiții speciale pentru acumularea de avans. Puteți afla cum să obțineți un credit ipotecar guvernamental de la autoritățile locale.

Achiziționarea de locuințe cu ipotecă preferențială de la AHML, potrivit agenților imobiliari, la prețuri curente este disponibilă doar în 29 de clădiri noi din capitală

Potrivit Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), acum este posibil să cumpărați un apartament la Moscova folosind un credit ipotecar social în 62 de complexe în construcție (în 141 de clădiri). Totuși, din acest număr, mai puțin de jumătate (29) dintre proprietăți sunt potrivite pentru beneficiari din punct de vedere al prețului, notează agenții imobiliari. O altă parte a clădirilor noi acreditate de AHML aparține segmentelor de preț ridicat, ceea ce restrânge semnificativ opțiunile pentru debitorii de credite ipotecare sociale, potrivit materialelor companiei imobiliare Metrium Group. „Aproximativ jumătate din proprietățile acreditate de AHML sunt din clasa scumpă. Costul lor se ridică la zeci de milioane de ruble. În același timp, suma maximă a împrumutului la Moscova pentru un credit ipotecar social este stabilită la 10 milioane de ruble. [în combinație cu opțiunea „Ipoteca cu sprijin de stat”, aceasta este redusă la 8 milioane de ruble]. Aceasta înseamnă că beneficiarului i se cere să contribuie cu 60-70% din costul apartamentului, ceea ce costă foarte mulți bani”, explică managing partner al Metrium Group Maria Litinetskaya.

Pentru cine este ipoteca socială? Produsul ipotecar cheie al AHML, care astăzi poate fi folosit pentru achiziționarea de apartamente în clădiri urbane noi, este programul Social Mortgage: Apartment. Principalele conditii declarate de agentie pentru acest produs: rata de la 9,9%, avans de la 10%, termen de imprumut pana la 30 de ani. Categorii de bază de debitori sociali: participanții la programul „Locuințe pentru familia rusă”; angajați ai întreprinderilor complex militar-industrial cu vechime de cel puțin un an; persoanele cu dizabilități și familiile care cresc copii cu dizabilități care s-au înscris pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire înainte de 01/01/2005.

Într-o măsură mai mare, pentru grupurile sociale de cetățeni care intenționează să cumpere locuințe în cadrul programului social AHML, potrivit analiștilor Metrium Group, sunt potrivite clădiri noi din segmentele de masă acreditate de agenție, dintre care au numărat 29 în capitală: de care 15 obiecte se află în vechile granițe ale Moscovei și 14 - în teritoriile anexate districtelor administrative Novomoskovsk și Troitsk. „Poți obține un împrumut pentru achiziționarea unui apartament în aceste ansambluri la rate reduse, mai favorabile decât ofertele pieței: la o rată de 9,9% pe an sau cu un avans de 10%”, reiese din materialele Metrium Group.

Maria Litinetskaya a clarificat că clientul va trebui să aleagă un lucru - fie un avans mic, fie o rată mică. „În ciuda faptului că AHML declară un credit ipotecar social ca un împrumut cu o rată a dobânzii de 9,9% pe an și cu o plată inițială de 10% din costul locuinței, în practică, o combinație a acestor doi parametri este imposibilă”, spune agentul imobiliar. Dacă cumpărătorul poate plăti doar o zecime din costul locuinței, atunci sprijinul de stat, potrivit ei, nu va fi disponibil pentru el, iar rata va fi de 13,25% pe an.

Complex rezidențial al segmentului de masă al Moscovei cu o ipotecă socială

Nume		Suprafata minima de apartament	(milioane de ruble)	9,9% pe an		contribuție de 10%.
				Plata initiala (mii de ruble.)	Plata lunara (mii de ruble.)	Plata initiala (mii de ruble.)	Plata lunara (mii de ruble.)
„Orașul Etalon”
„Varshavskoe, 141”
„Marshala Zakharova, 7”
„Tsaritsyno-2”
Complex multifuncțional „Fili Grad”
„Parcul fluvial”
„Ecoparcul Life-Mitinskaya”
„Oraș de pe râul Tushino - 2018”
Chertanovo-Severnoye, microdistrictul 7B	Obținerea RVE
"Parcul Yauza"
„Casa de pe Nagatinskaya”
„Casa de pe Izumrudnaya”	Obținerea RVE
Complexul multifuncțional „Vodny”	RVE primit
„Viața-Mitinskaya”	RVE primit
"Vershinino"	RVE primit

Complex rezidențial al segmentului de masă al Noii Moscove cu ipotecă socială

Nume	RVE	Suprafata minima de apartament	Costul minim al unui apartament (milioane de ruble)	9,9% pe an		contribuție de 10%.
				Plata initiala (mii de ruble.)	Plata lunara (mii de ruble.)	Plata initiala (mii de ruble.)	Plata lunara (mii de ruble.)
"Boriso- Glebskoe"
„Cartierul Sporturilor”	1 mp 20 16
„Parcul Prima”	Obținerea RVE
„Vnukovo 2016”	4 mp 20 17
"Stea noua"	2 mp 20 16
"Novo-Nikolskoye"	Obținerea RVE
"Andersen"	1 mp 20 16
„Prima Moscova”	4 mp 20 19
„Peredelkino Blizhnoe”	3 mp 20 17
„Aleile Butovo”	Obținerea RVE
„Noul Vatutinki”, microdistrict central	Obținerea RVE
"Noul Butovo"	2 mp 20 16
„Moscova A101”	1 mp 20 17
"Buninsky"	Obținerea RVE

Cea mai accesibilă opțiune pentru cumpărătorii care sunt eligibili pentru credite ipotecare sociale sunt apartamentele din complexul rezidențial Borisoglebskoye din TiNAO, unde prețul minim al lotului este de 1,9 milioane de ruble, au calculat analiştii Metrium Group. Dacă un client, atunci când cumpără un apartament în acest complex, alege o rată de 9,9% pe an, atunci va trebui să efectueze un avans de 380 de mii de ruble și apoi să plătească 13,2 mii de ruble pentru împrumut timp de 30 de ani. pe luna. Dacă împrumutatul alege un avans minim de 10%, atunci va avea nevoie de 190 de mii de ruble din fonduri proprii, dar plata lunară va fi de 19,3 mii de ruble.

În vechile granițe ale capitalei, potrivit companiei, cea mai bugetară opțiune pentru achiziționarea cu ipotecă socială este spațiul de locuit în ansamblul rezidențial Etalon City, unde prețurile pentru apartamente încep de la 3,55 milioane de ruble. La o rată de 9,9%, împrumutatul va trebui să plătească imediat 710 mii de ruble după finalizarea tranzacției. și apoi să plătească băncii 24,7 mii de ruble timp de trei decenii. pe luna. Sau puteți face un avans de 355 de mii de ruble. și plătesc 36 de mii de ruble lunar pentru a plăti datoria.

Tabele: „Grupul Metrium”

Vladimir Mironov

Pentru un număr mare de oameni din țările CSI, problema de a avea propria locuință este destul de acută și deschisă. Nu se întâmplă întotdeauna ca o persoană să aibă propriul apartament.

În astfel de cazuri, un credit ipotecar pentru o locuință poate deveni un fel de salvare, permițându-vă să vă achiziționați propriul spațiu de locuit dacă întreaga sumă de bani necesară pentru achiziționarea acesteia nu este disponibilă.

În ultimii zece până la cincisprezece ani, în țările CSI, achiziționarea de apartamente prin credit ipotecar a devenit destul de comună și destul de obișnuită.

O ipotecă oferă un împrumut în numerar pentru achiziționarea unui apartament garantat de apartamentul însuși. Conform acordului, împrumutatul este de acord să facă un avans (de obicei o treime din costul locuinței).

Soldul acțiunii se plătește reglementat în cuantumul ratei dobânzii stabilite. Pentru a-l completa, trebuie să furnizați băncii o serie de documente necesare.

Acestea includ documente de identificare a împrumutatului și confirmarea angajării sale oficiale. In functie de situatie, banca poate solicita documente și certificate suplimentare.

Astăzi există un număr mare de bănci care acordă credite ipotecare pentru locuințe.

Pentru a facilita procesul de cumpărare a propriei locuințe, băncile ruse pun la dispoziție populației o serie de programe ipotecare care presupun condiții mai favorabile pentru rambursarea datoriilor. Astfel de programe includ programul de credit ipotecar social.

Ipoteca socială este un program de credit ipotecar care vă permite să cumpărați proprietăți rezidențiale la un preț mai accesibil în condiții foarte favorabile.

Această ipotecă este acordată anumitor categorii de rezidenți ai Federației Ruse și constă într-o strânsă cooperare între organizațiile bancare și agențiile guvernamentale.

Programul constă în reducerea costului locuințelor achiziționate din fonduri publice. Costul total al apartamentului poate fi redus de 4 sau mai multe ori.

Videoclip pe tema:

Ipoteca sociala se poate baza pe unul dintre următoarele principii:

• Oferirea unui credit ipotecar pentru bunuri imobiliare cu o rată redusă a dobânzii la plățile lunare ale datoriilor. Reducerea procentuală se datorează subvențiilor guvernamentale. Un program de plată mai mic și mai convenabil face procesul de rambursare a creditului ipotecar mai confortabil.

• Subvenții de stat pentru plata unei părți din costul locuinței, pe care statul le plătește băncii. Această subvenție include și o parte din rata dobânzii. Această formă de ipotecă socială este oferită, de regulă, segmentelor cu venituri mici ale populației, precum angajații organizațiilor bugetare: profesori, medici, lucrători științifici și culturali.

• Se pot vinde apartamente secundare cu ipoteca la preturi mici.

Există multe tipuri de programe de credit ipotecar social concepute pentru diferite segmente ale populației, în funcție de tipul de activitate și de situația financiară a acestora.

Cine are dreptul la o ipotecă socială?

Creditul ipotecar social există pentru a facilita cumpărarea unei locuințe prin prestații care sunt plătite din fonduri publice. Nu toată lumea poate conta pe aceste beneficii.

Conform legislația rusă actuală, persoanele care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață solicită un credit ipotecar social dacă condițiile lor actuale de viață sunt mai proaste decât standardele prevăzute de lege.

Pentru a înțelege dacă puteți conta pe o ipotecă socială, trebuie să contactați reprezentanții guvernului local pentru a oferi toate informațiile necesare cu privire la această problemă.

În primul rând, o persoană trebuie să confirme faptul că trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Printre cei aflați în nevoie se numără persoanele care nu au locuințe proprii, persoanele al căror spațiu de locuit este mai mic decât cei 18 metri pătrați necesari de persoană.

Reprezentanții organizațiilor bugetare, familiile numeroase, personalul militar, angajații guvernamentali și persoanele aflate pe o listă de așteptare pentru locuințe pot conta pe o ipotecă socială.

Este necesar să aveți cetățenie rusă, înregistrare și experiență de muncă.

Există o listă de nuanțe asociate cu obținerea oportunității de a obține o ipotecă socială:

Oferă credite ipotecare sociale la Moscova?

La Moscova, persoanele eligibile pentru a participa la acest program pot solicita un credit ipotecar social la absolut orice bancă.

Condițiile de creditare oferite de băncile capitalei sunt foarte favorabile și accesibile reprezentanților multor segmente ale populației.

Costul locuinței la Moscova, conform condițiilor creditării ipotecare sociale, este redus de la prețul pieței la o sumă egală cu costul apartamentului, ceea ce face spațiul de locuit de câteva ori mai ieftin.

Conditii bancare

Creditele ipotecare sociale sunt emise de organizațiile bancare care aprobă acordarea de credite ipotecare pentru locuințe anumitor persoane.

Dacă decizia băncii este pozitivă, ipoteca poate fi acordată în următoarele condiții:

1. perioada de rambursare a creditului de până la 30 de ani;
2. rata medie a dobânzii este de 12,2% din costul locuinței;
3. pentru plățile creditului ipotecar variază de la 10 la 30 la sută din costul total al apartamentului achiziționat.

Banca oferă propriile condiții, în multe cazuri sunt individuale și depind de o serie de factori (situația financiară și socială a împrumutatului, numărul de copii din familie).

Cerințe pentru debitori

Pentru a primi un credit ipotecar social, un participant la program trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Programul de credit ipotecar social al Moscovei presupune că împrumutatul este la coadă pentru locuințe.

Video util:

Doctori

Ipoteca socială pentru medici implică o serie de cerințe pentru lucrătorii medicali.

Aceste cerințe sunt după cum urmează:

• necesitatea unei diplome de studii medicale;
• vârsta medicului nu trebuie să depășească 35 de ani;
• Cel puțin un an experiență de muncă în medicină;
• lucrătorul sanitar trebuie să aibă nevoie de condiții de viață îmbunătățite (locuiește într-un apartament închiriat, într-un apartament în care fiecare membru al familiei are mai puțin de 18 mp necesari);
• necesitatea de a lucra pe viitor cel puțin cinci ani în medicină.

Profesori

Ipotecile acordate tinerilor profesori impun ca aceștia să îndeplinească anumite criterii. Profesorul nu trebuie să aibă mai mult de treizeci de ani.

O condiție necesară pentru acordarea unei subvenții de stat este o diplomă, confirmarea calificărilor profesorului.

Un criteriu important pentru acordarea de prestații este faptul că profesorului i se asigură un credit ipotecar pentru locuință.

Experiența de lucru trebuie să fie de cel puțin trei ani.

O nuanță importantă este aceea că pentru a putea primi o subvenție ipotecară, un tânăr profesor trebuie să lucreze într-o instituție publică de învățământ.

Oamenii de știință

Procedura de acordare a prestațiilor pentru plata datoriilor ipotecare pentru locuințe pentru tinerii oameni de știință este determinată de legislația actuală a Federației Ruse.

Da, beneficii eligibil pentru candidații de știință care nu au mai mult de 35 de ani, medicii nu au mai mult de 40 de ani. În general, experiența de lucru într-o instituție științifică a Academiei Ruse de Științe trebuie să fie de cel puțin cinci ani.

Un tânăr om de știință ar trebui să primească statutul de cineva care are nevoie de o calitate îmbunătățită a condițiilor de viață.

Ce bănci din Moscova oferă programul?

Programul operează în toate băncile importante din capitală.

Condițiile pentru emiterea unui credit ipotecar și cerințele pentru cei care doresc să-și achiziționeze propriul apartament variază în funcție de organizația bancară.

Liderii pieței financiare a țării includ următoarele bănci:

1. Sberbank;
2. VTB 24;
3. Raiffeisenbank;
4. Gazprombank;
5. Svyaz-Bank.

Acest lucru este important de știut:

Sberbank

Această bancă oferă clienților săi credite ipotecare în condiții foarte favorabile. Sberbank are un program de credit ipotecar social pentru angajații bugetari și membrii agențiilor de aplicare a legii, precum și familiile tinere.

Rata dobânzii la soldul datoriei depinde de vechimea în muncă, vechimea în muncă, situația financiară a împrumutatului și variază de la 10 la 13,5 la sută. Valoarea avansului este de la 10%. Perioada de plată este de până la 30 de ani.

Există, de asemenea, unele cerințe pentru locuințe.

Apartamentul trebuie să fie în stare satisfăcătoare (deteriorarea comunicațiilor cu cel mult 50%), iar casa nu trebuie să fie în stare de urgență.

VTB 24

VTB 24 Bank oferă credit ipotecar social pentru diferite segmente ale populației care au dreptul la beneficii pentru achiziționarea de locuințe, oferind debitorilor o mulțime de programe:

• pentru militari;
• achiziționarea unei noi locuințe;
• acordarea de credite pentru un apartament existent;
• pentru familii tinere și multe altele.

Dobândă în medie este de 10%-12%. Avans – de la 10%.

Există un sistem de reducere a ratei dobânzii în funcție de creșterea suprafeței apartamentului.

Raiffeisenbank

Această bancă are o mulțime de avantaje în emiterea de credite ipotecare sociale. Rata dobânzii nu depinde de modificările cursului de schimb al rublei.

Sistem loial de aprobare a cererilor de credit ipotecar. Un proces de luare a deciziilor destul de rapid cu privire la cererile de la potențialii împrumutați.

Gazprombank

Oferă un împrumut pentru un apartament în următoarele condiții:

1. rata minimă a dobânzii lunare este de 11,75%
2. prima plată este egală cu o cincime din costul apartamentului (20%)
3. suma furnizată de bancă nu poate depăși opt milioane de ruble
4. Împrumutul se acordă pe 10 ani.

Svyaz-bank

Clienții Svyaz-Bank beneficiază și de programe de creditare ipotecară socială în condiții foarte favorabile.

Svyaz Bank oferă credite ipotecare atât pentru locuințe finite, cât și pentru locuințe într-o clădire nouă.

Rata minimă a dobânzii la un credit ipotecar este de la 9,5%, există o limită de credit de până la 30 de milioane de ruble, iar termenul împrumutului este de până la 30 de ani.

Cum să participi la program?

Dacă doriți să participați la acest program în orașul Moscova, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să mergeți direct la administrație și să obțineți o listă cu documentele necesare la înregistrarea statutului unei persoane care are nevoie de condiții de locuință îmbunătățite.

Procedura pentru achiziționarea de locuințe la Moscova folosind un credit ipotecar social

Nu mai puțin important este să fii pe lista de așteptare pentru un apartament.

A avea dreptul la prestații contribuie la obținerea unui credit ipotecar social, ajutând la îndeplinirea visului de a deține propria locuință.

Video de la un expert