Capitolul 1. Scurtă descriere filiala Rosgosstrakh SRL din regiunea Ivanovo

Statutul și forma juridică

Rosgosstrakh SRL este o organizație comercială creată sub forma organizatorică și juridică a unei societăți cu răspundere limitată, în conformitate cu legislația în vigoare. Federația Rusă.

Scopul principal al acestei organizații comerciale este de a desfășura activități de asigurare și de a obține profit.

Rosgosstrakh LLC este o companie care are o rețea de sucursale.

Rosgostrakh LLC a fost creat în februarie 1992, pe baza Consiliului de Asigurări de Stat al Federației Ruse. Compania a fost înființată în conformitate cu Decretul Federației Ruse din 10 februarie 1992 nr. 76 „Cu privire la crearea Companiei de Asigurări de Stat din Rusia”.

Dezvoltarea pieței de asigurări din Rusia a fost determinată în mare măsură de activitățile lui Gosstrakh și apoi Rosgosstrakh. Acum, compania are o influență semnificativă asupra formării pieței de asigurări din Rusia.

Capitalul autorizat al Societății este de 8.113.433.947 de ruble și este format din valoarea nominală a acțiunilor Participanților.

Valoarea reală a cotei Participantului corespunde unei părți din cost activele nete Rosgosstrakh LLC, proporțional cu mărimea cotei Participantului. Mărimea maximă a cotei Participantului și (sau) posibilitatea de a modifica raportul dintre acțiunile Participanților nu este limitată. Plata acțiunilor din Capitalul Autorizat se poate face în bani, valori mobiliare, alte lucruri sau drepturi de proprietate sau alte drepturi care au valoare bănească.

Rosgosstrakh LLC are dreptul de a plasa obligațiuni numai după plata integrală a capitalului autorizat. Valoarea nominală a tuturor obligațiunilor emise de Societate nu trebuie să depășească valoarea Capitalului Autorizat sau valoarea garanției furnizate Societății în aceste scopuri de către terți.

Participanții pot fi cetățeni și persoane juridice, sub rezerva restricțiilor stabilite de Lege în raport cu anumite categorii de cetățeni și (sau) persoane juridice, inclusiv organismele de stat și administrațiile locale.

Clienții companiei sunt cele mai mari întreprinderi din regiune - MUP „Ivgorteploenergo”, „Ivanovoblgaz”, CJSC „TextilProfi - Ivanovo”, OJSC „Zarubezhenergoproekt”, OJSC „Ivelelectronaladka”, OJSC CIB „Euroalliance”, OJSC „Avtoagregat”, OJSC „Avtoagregat”, OJSC Rodtex”, OJSC „Shuya Calico”, SA „Project-2000”, SA „Prodvagon”, sanatoriile „Reshma”, „Stanko”, „Obolsunovo” și altele.

O societate cu răspundere limitată este o entitate juridică și deține proprietăți separate, care sunt contabilizate în bilanțul său independent, poate, în nume propriu, să dobândească și să exercite proprietăți și drepturi personale neproprietate, să poarte obligații și să fie reclamantă; pârâtul în instanță și instanță de arbitraj.

Compania are un sigiliu rotund care conține, printre altele, denumirea sa completă în limba rusă, numărul principal de înregistrare de stat (OGRN) și o indicație a locației Companiei.

SRL are dreptul de a avea ștampile și formulare cu numele său, emblema proprie, precum și înregistrate în modul prescris marcă comercială(marca de serviciu) și alte mijloace de identificare vizuală.

De asemenea, compania se poate alătura unor sindicate, asociații și asociații naționale, străine și internaționale.

Compania poate crea sucursale și deschide reprezentanțe pe teritoriul Federației Ruse și al altor state, funcționând pe baza reglementărilor aprobate de Companie. Șefii sucursalelor Societății și reprezentanțelor Societății acționează în baza unei procuri emise de către Societate. Lista sucursalelor stabilite ale Societății și reprezentanțelor deschise ale Societății este indicată în Anexa la Carta.

Compania poate avea filiale și companii dependente cu drepturi de entitate juridică, create pe teritoriul Federației Ruse în conformitate cu legislația Federației Ruse și în afara teritoriului Federației Ruse - în conformitate cu legislația unui stat străin la locația filialei sau a societății dependente, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin tratatele internaționale ale Federației Ruse.

1.2.Profilul activităţii economice

Atunci când își desfășoară activitățile, Rosgosstrakh LLC este obligat să se ghideze de legislația Federației Ruse.

Principalele activități ale companiei sunt:

1) asigurări și reasigurări.

2) investiții și alte plasări ale fondurilor Societății, inclusiv rezervele de asigurare;

3) protejarea secretelor de stat.

În conformitate cu licențele, Rosgosstrakh LLC efectuează operațiuni:

Pentru asigurarea personală: asigurare voluntară de viață; asigurare voluntară împotriva accidentelor și bolilor; voluntar asigurare de sanatate; asigurare obligatorie pentru accidente si boli.

Pentru asigurarea proprietății: asigurarea voluntară a transportului terestru, aerian și pe apă, asigurarea mărfurilor, alte tipuri de proprietate și riscuri financiare.

Pentru asigurarea de răspundere civilă: asigurarea voluntară de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule, răspunderea civilă a transportatorului, întreprinderile sursă pericol crescut, pentru asigurarea de răspundere civilă a organizațiilor care operează - instalații de energie nucleară, asigurare voluntară răspundere profesională (activități medicale, constructori, agenți imobiliari), asigurări de răspundere civilă a persoanelor juridice care își desfășoară activitatea ca broker vamal, asigurare de răspundere civilă pentru daune produse ca urmare a defectelor produsului, asigurare de răspundere civilă a armatorilor față de terți.

Rosgosstrakh LLC deține, de asemenea, o licență pentru a efectua asigurarea de stat obligatorie de viață și sănătate a personalului militar și a cetățenilor chemați pentru pregătire militară; membri ai generalului și personalului de comandă ai organelor afacerilor interne ale Federației Ruse; angajații instituțiilor și organelor sistemului penal și angajații autorităților federale de poliție fiscală.

În cadrul activităților sale, Societatea are dreptul de a:

stabilește procedura, condițiile și tipurile de asigurare, precum și tarifele stabilite în mod independent;

încheie acorduri asupra tuturor tipuri de proprietate, asigurări personale și asigurări de răspundere civilă, precum și acorduri de reasigurare cu persoane juridice și persoane fizice ruse și străine și efectuează decontări atât în ​​ruble, cât și în valută;

efectuează asigurarea de stat obligatorie

crearea rezervelor de asigurare

efectuează măsuri de precauție și de prevenire pentru obiectele asigurate și formează rezerve corespunzătoare;

îndeplinește funcțiile de evaluator de risc de asigurare;

acționează ca participant la relațiile economice externe, efectuează operațiuni de asigurare și reasigurare aferente activității economice externe

aprobă regulile și condițiile de asigurare, precum și sumele primelor de asigurare și comisioanele de agenție;

primiți împrumuturi, faceți depozite, emiteți garanții;

aderarea la sindicate, asociații și asociații naționale, străine și internaționale de asigurări;

face investiții în Federația Rusă în industrie, agricultură, transport și sectoare non-producție;

construi, dobândește, înstrăinează, închiriază și închiriază bunuri mobile și imobile;

să fie fondator și/sau participant al unei alte întreprinderi de orice formă organizatorică și juridică;

să creeze filiale și să dea instrucțiuni obligatorii pentru acestea;

emite acțiuni, obligațiuni și altele valori mobiliare, procedura și condițiile de eliberare

deschide decontare și alte conturi în orice instituție financiară și de credit și efectuează prin intermediul acestora toate operațiunile de numerar și credit și decontare în ruble și valută prin transfer bancar, numerar și alte mijloace de plată. Formele de plată sunt stabilite de Companie în conformitate cu legislația Federației Ruse;

îndeplinește funcțiile unei societăți de administrare;

efectuează tranzacții atât în ​​Federația Rusă, cât și în străinătate cu instituții, organizații, întreprinderi și alte persoane, în conformitate cu legislația Federației Ruse;

efectuează lucrări legate de utilizarea informațiilor constitutive de secret de stat.

1.3. Structura de management, structura organizatorica, obiectivele si prioritatile statutare

Grupul de companii Rosgosstrakh este un holding integrat vertical. Este alcătuită din Rosgosstrakh LLC, trei mari companii de asigurări regionale și șapte interregionale. Acestea reunesc 76 de filiale republicane, regionale și regionale, 2.300 de agenții și departamente de asigurări. Numărul total de angajați ai sistemului Rosgosstrakh depășește 60 de mii de oameni, inclusiv peste 40 de mii de agenți. Grupul este condus, strategia și metodologia sunt dezvoltate de Holdingul Rosgosstrakh. Astăzi, Rosgosstrakh LLC are licențe pentru 98 de tipuri de asigurări.

Organul suprem al holdingului „Rosgosstrakh” este Adunarea generală.

Toți Participanții Companiei au dreptul de a participa la Adunarea Generală, de a lua parte la dezbaterea punctelor de pe ordinea de zi și de a vota la luarea deciziilor. Restricționarea acestui drept al Participanților, inclusiv prin decizie a organelor Companiei, nu este permisă.

Fiecare Participant are în Adunarea Generală un număr de voturi proporțional cu cota sa, cu excepția cazurilor prevăzute de Lege.

Organul executiv colegial al Rosgosstrakh LLC, care desfășoară managementul general al activităților curente ale organizației, este Consiliul de Administrație al Companiei.

Unicul organ executiv al holdingului, care gestionează activitățile curente ale Societății, este Președintele Societății.

Președintele și membrii Consiliului de Administrație sunt aleși prin hotărâre a Adunării Generale, în timp ce membrii Consiliului de Administrație sunt aleși la propunerea scrisă a Președintelui, în număr și pentru o perioadă determinate prin hotărârea Adunării Generale menționate.

Drepturile și obligațiile Președintelui și ale membrilor Consiliului de Administrație sunt determinate de Regulamentul Președintelui și de Regulamentul Consiliului de Administrație, aprobat prin hotărâre a Adunării Generale, acord încheiat cu Președintele în numele Societății, alte hotărâri ale Adunării Generale în raport cu organele executive ale Societății, precum și Legea.

Holdingul Rosgosstrakh este obligat să țină o Adunare Generală ordinară (anuală) cel puțin o dată pe an. Adunarea generală anuală se ține nu mai devreme de 2 luni și nu mai târziu de 4 luni de la încheierea exercițiului financiar al Societății.

În Adunarea Generală anuală trebuie să fie soluționate chestiunile privind aprobarea rapoartelor anuale și a bilanțurilor anuale ale societății, repartizarea profitului net între Participanți pe baza rezultatelor exercițiului financiar, precum și alte aspecte prevăzute de Lege și Carta la competența exclusivă a Adunării Generale, inclusiv chestiunile de alegere a Comisiei de audit (auditor) (dacă este necesar) și a auditorului Societății.

Asigurarea este o relație de protejare a intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice și juridice la apariția anumitor evenimente (evenimente asigurate) în detrimentul fondurilor bănești formate din contribuțiile de asigurare (prime de asigurare) pe care le plătesc.

Temeiul juridic al asigurării este Codul civil al Federației Ruse, Legea Federației Ruse nr. 4015-1 din 27 noiembrie 1992 „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă” și alte documente de reglementare.

Asigurare— un sistem (metodă) de protecție a intereselor materiale (de proprietate) ale subiecților pieței asigurărilor (persoane fizice și juridice), a cărei amenințare există întotdeauna, dar nu este obligatorie.

Produs de asigurare- Acesta este efectul asigurării. Dovezile sale care atestă că a avut loc o astfel de acțiune este polita de asigurare.

Asigurarea este un sistem de protejare a intereselor materiale. Faptul că interesele materiale necesită protecţie se datorează probabilitatea de amenințare existența lor. Pentru fiecare proprietar individual, aceasta (amenințarea) este mică, dar, în general, conform legii numerelor mari, este destul de reală. De aici și necesitatea obiectivă de a asigura riscuri materiale, în legătură cu care apare conceptul - un produs de asigurare care ar trebui să fie mereu prezent pe piata financiara. Fiecare produs de asigurare corespunde unui anumit obiectul asigurării(ce este asigurat), determină motive pentru asigurare (riscul de asigurare), costul său ( suma de asigurare), preț ( rata de asigurare), termenii plăților în numerar ( decontări de asigurări) în anticiparea evenimentelor împotriva cărora se face asigurarea. Dovada (certificatul) unui produs de asigurare este un document numit polita de asigurare. Politica confirmă faptul deținutului contract de asigurare(cumpărarea și vânzarea de produse de asigurare), care este întotdeauna de fond, adresată lui participanții la asigurări, conține principalul parametrii cantitativi tranzacția este document legal.

Un contract de asigurare este un contract de cumpărare și vânzare a unui produs de asigurare.

Esența și funcțiile asigurării

Practic orice direcție a activității economice este riscantă, întrucât există întotdeauna posibilitatea de a suferi pierderi financiare cauzate de evenimente adverse sau de consecințele acestora. Motivul pentru aceasta poate fi legat atât de factorul uman, cât și de fenomenele naturale independente de voința omului sau a societății. De-a lungul vieții, o persoană se confruntă cu multe pericole care îi amenință viața, sănătatea și proprietatea.

Un posibil pericol realizat de o persoană este exprimat în conceptul „ risc„. În mediul în care activează, riscul dintr-un concept cotidian devine o categorie economică. Ca categorie economică, risc caracterizat prin conceptul de probabilitate şi incertitudine în dezvoltarea situaţiei. Aproape orice eveniment din viața unui anumit subiect, grup sau societate poate fi realizat în trei direcții:

• rezultatul evenimentului poate deveni favorabil (există o probabilitate de câștig);
• rezultatul evenimentului nu va atrage modificări (rezultat zero);
• rezultatul evenimentului este negativ (implică pierderi).

De obicei, conceptul de risc (riscitatea unei situații) este asociat cu posibile consecințe negative viitoare ale evenimentului.

Risc este un eveniment probabil viitor cu consecințe economice negative de amploare necunoscută.

Rezultatul nefavorabil efectiv al riscului este exprimat prin daune. Spre deosebire de risc, daunele sunt supuse unei anumite măsurări materiale. Factorul de risc și necesitatea de a compensa eventualele daune impun organizației să aibă un mecanism de protecție împotriva accidentelor.

Societatea folosește diverse măsuri care fac posibilă prezicerea cu o oarecare fiabilitate a probabilității apariției unui risc, ceea ce face posibilă reducerea consecințelor sale negative, adică daunele. Unul dintre modalități de a gestiona riscul este sistem de asigurare.

Termen asigurareÎn primul rând, este asociat în mintea umană cu cuvântul „frică” (teama pentru siguranța proprietății, pentru sănătatea, viața, etc.). Teama de a suferi pierderi materiale și nevoia de a le despăgubi au dat naștere asigurării. Proprietarii de proprietăți și-au dat seama rapid că era foarte dificil să compenseze singuri pierderile suferite, deoarece aceasta presupunea crearea rezervelor de rezervă pe cheltuiala lor. Ca o cale de ieșire din această situație, a existat ideea răspunderii comune pentru daune, suportate de unul dintre proprietari, pe cheltuiala fondurilor fond general. Toți participanții la fond contribuie cu fonduri la acesta, care sunt cheltuite pentru a compensa pierderile investitorilor. Prin urmare, conștientizarea unei persoane cu privire la pericolul și natura aleatorie a evenimentelor adverse, precum și distribuirea în comun a daunelor între participanții la fond, au condus la apariția uneia dintre primele forme organizatorice de activitate de asigurare.

Dezvoltarea în continuare a relațiilor de producție socială a condus la necesitatea asigurării funcționării neîntrerupte și a continuității. Contradicțiile dintre om și natură, precum și în cadrul societății însăși, creează condițiile prealabile pentru apariția unor evenimente întâmplătoare care au consecințe negative. Astfel, natura riscantă a producției sociale creează nevoia de a organiza relații între oameni pentru a preveni și a localiza consecințele distructive. dezastre naturaleși dezastre de diferite tipuri și, de asemenea, pentru a compensa daunele suferite ca urmare a acestor circumstanțe.

Ca definiție modernă termen asigurare Se pot evidenția următoarele:

Asigurare reprezintă o relație de protejare a intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice sau la producerea unor evenimente (evenimente de asigurare) în detrimentul fondurilor bănești formate din contribuțiile de asigurare (prime de asigurare) pe care le plătesc.

Esența economică asigurare constă din următoarele funcții:

• Funcția de risc. Esența asigurării este mecanismul de transfer al riscului, sau mai exact, consecințele financiare ale riscurilor. În aceste scopuri organizatie de asigurari formează un fond de asigurare specializat pe cheltuiala primelor de asigurare plătite (taxe de risc). Fondurile fondului sunt folosite pentru a rambursa pierderile materiale ale participanților la fond. În schimbul primelor de asigurare plătite, organizația de asigurări își asumă responsabilitatea pentru riscurile asumate.
• Funcția de avertizare prevede măsuri preventive eveniment asiguratși minimizarea daunelor cauzate de evenimentele asigurate. În acest scop, asigurătorul creează un fond de măsuri asigurătorii, ale cărui fonduri sunt cheltuite în scopuri prestabilite care vizează reducerea riscurilor de asigurare și a acestora. consecințe negative. Un risc de asigurare este un eveniment așteptat împotriva căruia se asigură asigurarea. Un eveniment considerat ca risc de asigurare trebuie să aibă semne de probabilitate și aleatorie a producerii acestuia. Un eveniment asigurat este considerat a fi un eveniment care a avut loc, stipulat de contractul de asigurare sau de lege, la apariția căruia asigurătorul devine obligat să facă plata asigurarii asiguratului, asiguratului, beneficiarului sau altor terti.
• Funcția de control se desfășoară în formarea și utilizarea fondurilor strict direcționate.
• Funcția de economisire implementate în timpul specii individuale asigurare de viata - asigurare de dotare. Organizația de asigurări oferă simultan protecție de asigurare clientului și îndeplinește funcția de instituție de economii.

Obiecte de asigurare Active materiale Nivelul veniturilor cetățenilor Viața, sănătatea, capacitatea de muncă a cetățenilor Obligațiile asiguratului de a îndeplini condițiile contractuale pentru furnizarea de produse, rambursarea datoriilor către creditori, compensarea prejudiciului material Diverse pierderi de venit ale asiguratului, pierderi de profit, pierderi Tipuri de asigurare Asigurari de cladiri, animale, bunuri gospodaresti, vehicule, culturi. Asigurarea pensiilor pentru limită de vârstă, invaliditate, pierderea întreținătorului de familie, asigurarea unor prestații specifice în rândul diferitelor grupuri sociale ale populației. Asigurare mixta de viata in caz de deces si invaliditate, asigurare copii, asigurare pensie suplimentară, asigurare de accidente. Asigurarea nerambursării unui împrumut sau a unei alte datorii, asigurarea răspunderii civile a proprietarilor vehicule, asigurarea de răspundere civilă a întreprinderilor care sunt surse de pericol sporit etc. În cazul unei scăderi a nivelului convenit de rentabilitate sau de venit, în cazul pierderilor neprevăzute, din nefuncţionarea echipamentelor etc.

Activitatea de asigurare - concept si tipuri

Activitati de asigurare(afaceri de asigurări) - domeniul de activitate al asigurătorilor din asigurări, reasigurări, asigurări mutuale, precum și al brokerilor de asigurări, actuarilor de asigurări în prestarea de servicii legate de asigurări și reasigurări.

Scopul organizării afacerii de asigurări este de a asigura protecția intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice și juridice, Federației Ruse, entităților constitutive ale Federației Ruse și municipii la producerea evenimentelor asigurate.

Obiectivele organizației de asigurări sunt:

• efectuarea unei unificate politici publiceîn domeniul asigurărilor;
• stabilirea principiilor de asigurare şi formarea mecanismelor de asigurare care să asigure securitate economică cetățeni și entități de afaceri de pe teritoriul Federației Ruse.

Obiecte de asigurare

1. Obiecte asigurare personală pot exista interese de proprietate asociate cu:

• supraviețuirea cetățenilor la o anumită vârstă sau perioadă, cu deces, cu apariția altor evenimente din viața cetățenilor (asigurare de viață);
• dăunarea vieții și sănătății cetățenilor, oferindu-le servicii medicale (asigurare de accidente și boli, asigurare medicală);

2. Obiecte asigurare de proprietate pot exista interese de proprietate asociate, în special, cu:

• deținerea, utilizarea și eliminarea proprietății (asigurare de proprietate);
• obligația de a despăgubi daunele cauzate altora (asigurare de răspundere civilă);
• implementare activitate antreprenorială(asigurare de risc de afaceri);

3. Nu este permisă asigurarea dobânzilor ilegale, precum și a dobânzilor care nu sunt ilegale, dar a căror asigurare este interzisă de lege;

4. Dacă legea federală daca nu se stabileste altfel, asigurarea obiectelor aferente diferite tipuriși (sau) (asigurare combinată);

5. Pe teritoriul Federației Ruse, asigurarea (cu excepția reasigurării) a intereselor persoanelor juridice, precum și indivizii- rezidenții Federației Ruse pot fi efectuate numai de către asigurătorii care au licențe obținute în modul prevăzut de prezenta lege.

Asigurare obligatorie si voluntara

Asigurarea se realizează în forme voluntare și obligatorii.

Asigurare voluntara- pe baza unui acord intre asigurat si asigurator. Definirea regulilor de asigurare voluntară conditii generaleși procedura de implementare a acesteia sunt stabilite de către asigurător în mod independent, în conformitate cu prevederile Legii Federației Ruse „Cu privire la asigurări”. Condițiile specifice de asigurare sunt determinate la încheierea unui contract de asigurare.

Obligatoriu este asigurare efectuată în vigoare a legii. Tipurile, condițiile și procedura pentru asigurarea obligatorie sunt reglementate de alte legi ale Federației Ruse.

Asigurarea obligatorie, la rândul ei, se împarte în asigurări pe cheltuiala asiguraților:

• asigurare cladiri;
• animale de fermă;
• asigurare personală pentru pasagerii transportului aerian, feroviar, maritim, pe apă interioară și rutier;
• asigurarea obligatorie de stat pentru persoane și bunuri.

Tipurile de asigurări voluntare sunt determinate în principal de natura relațiilor de piață.

1. Asigurare colectiva viata mai departe conditii speciale atunci când se încheie contracte cu întreprinderi și organizații pentru a asigura viața angajaților acestora.
2. Asigurarea cetățenilor- aceasta este protecția sănătății și acumularea profitabilă de bani. Contractele pentru acest tip de asigurare pot fi încheiate de cetățenii cu vârsta cuprinsă între 16 și 77 de ani (cu excepția persoanelor cu handicap din grupa 1) pe o perioadă de 3, 5, 10, 15 și 20 de ani, dar nu mai mare de 80 de ani la încheierea contractului. Acordul poate fi încheiat în favoarea unui terț (părinți în favoarea copiilor, soții etc., întreprinderi în favoarea angajaților acestora).
3. Asigurare pentru copii până la vârsta adultă se realizează prin contracte de asigurare pentru copii, indiferent de vârstă și starea de sănătate. Aceste acorduri pot fi încheiate de către părinți (părinți adoptivi), tutori sau curatori și alte rude ale copilului. Varsta copilului nu trebuie sa depaseasca 15 ani iar perioada de asigurare se determina ca diferenta intre 18 ani si varsta copilului. Primele de asigurare pot fi plătite ca sumă forfetară sau lunar.
4. Asigurare pentru conținutul caseiîn condiţiile moderne devine din ce în ce mai importantă.
5. Asigurarea autovehiculului deținute de cetățeni. Rusia a acumulat deja suficientă experiență în această asigurare. Contractul de asigurare a vehiculelor acoperă evenimentele (riscurile) asigurate care au avut loc pe teritoriul Rusiei.

Înainte de a trece la o scurtă descriere a tipurilor individuale de asigurări, este necesar să enumerați termenii principali găsiți în această zonă a relațiilor financiare.

Riscul de asigurare este un eveniment așteptat pentru care este asigurată.

Un eveniment asigurat este un eveniment finalizat. Un astfel de eveniment este prevăzut în contractul de asigurare. La apariția acesteia, asigurătorii efectuează plăți către asiguratul, persoana asigurată, beneficiarul sau alte terțe părți.

Plata asigurării se efectuează după apariția unui eveniment asigurat sub formă de despăgubiri de asigurare pentru asigurarea proprietății, precum și acoperirea de asigurare pentru asigurarea personală.

Suma asigurată este suma de bani determinată prin contractul de asigurare (pentru asigurarea voluntară) sau stabilită prin lege (pentru asigurarea obligatorie).

Indemnizația de asigurare este compensarea oricărei sume de bani datorate producerii unui eveniment asigurat privind bunurile asiguratului. Acesta nu poate depăși valoarea daunelor directe aduse bunului asigurat, cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede plata unei despăgubiri de asigurare într-o anumită sumă.

Dacă suma asigurată este mai mică decât valoarea asigurată a bunului, cuantumul despăgubirii se reduce proporțional cu raportul dintre suma asigurată și valoarea asigurată a bunului. Termenii contractului pot prevedea o altă metodă de compensare a valorii pierdute.

Acoperirea de asigurare este plata oricărei sume de bani la apariția unui eveniment asigurat legat de asigurarea de viață.

Prima de asigurare este o plată pentru asigurare pe care titularul poliței este obligat să o plătească asigurătorului în conformitate cu termenii contractului.

Tarif de asigurare - tarif prima de asigurare pe unitatea de sumă asigurată sau obiect de asigurare.

Tarife de asigurare conform tipuri obligatorii asigurările sunt stabilite în legile privind asigurarea obligatorie. Ratele de asigurare pentru asigurarea voluntară sunt calculate de către asigurători în mod independent, iar valoarea specifică a unei astfel de rate este stabilită în contractul de asigurare.

Coasigurarea este o acțiune în care obiectul asigurator poate fi asigurat printr-un singur contract împreună cu mai mulți asigurători.

În prezent, există cinci ramuri de asigurări, care diferă în funcție de obiecte: asigurări de bunuri, persoane, sociale, asigurări de răspundere civilă și asigurări de risc de afaceri.

În asigurările de proprietate, obiectele sunt bunuri materiale, în asigurările personale - viața, sănătatea, capacitatea unei persoane de a munci, în asigurările sociale - nivelul veniturilor cetățenilor. La asigurarea răspunderii civile, obiectul este responsabilitatea față de terți de a îndeplini anumite condiții contractuale care prevăd îndeplinirea sub formă bănească sau de marfă, sau obligația de a despăgubi daune materiale sau de altă natură cauzate. Obiectul asigurării de risc de afaceri este pierderea de profit sau pierdere.

Împărțirea asigurărilor în industrii dezvăluie doar direcțiile principale ale intereselor de asigurări ale cetățenilor, întreprinderilor și organizațiilor. Pentru a preciza aceste interese, industriile asigurărilor sunt împărțite în subsectoare, iar acestea, la rândul lor, în tipuri specifice asigurare. Tipurile de asigurare a proprietății, de exemplu, sunt asigurarea clădirilor, a bunurilor gospodăriei, a transportului, a mărfurilor, a culturilor. Asigurarea de răspundere civilă oferă asigurări pentru: nerambursarea unui împrumut sau a unei alte datorii, răspunderea civilă a proprietarilor de vehicule, răspunderea în caz de vătămare în cursul activităților comerciale etc. Tipurile de asigurări țin cont de interesele specifice de asigurare ale persoanelor juridice și indivizi, permițându-le să se protejeze de diferite circumstanțe nefavorabile.

2. Caracteristici generale companiile de asigurare

În majoritatea țărilor lumii, afacerile de asigurări sunt considerate ca o ramură separată a activității economice. Include diferite tipuri de proprietate, tipuri de asigurări, asigurători, intermediari și structuri de informare și consultanță. Locul principal în industria asigurărilor revine asigurătorilor.

Un asigurător este o organizație care, în conformitate cu licența primită, își asumă, contra unui anumit onorariu, obligația de a despăgubi asiguratul sau persoanele numite de acesta pentru pierderea cauzată de evenimentul asigurat sau de a plăti suma asigurată.

Un ansamblu de asigurători care activează într-un anumit mediu economic formează un sistem de asigurare. Sarcina sa principală este de a furniza servicii de asigurare.

Prin afiliere, asigurătorii pot fi de stat (publici) sau privați.

Prin natura activității lor, asigurătorii se împart în trei grupe: 1) cei care asigură viața; 2) efectuarea altor tipuri de asigurări; 3) prestează exclusiv servicii de reasigurare.

Asigurătorii publici sunt creați și gestionați, de obicei în numele guvernului. Printre asigurătorii privați în practica mondială se numără persoane fizice, pe acțiuni și alte companii de asigurări. Relația dintre formele publice și private de asigurători depinde de structura socială a statului și de politica economică a statului.

În URSS și în țările socialiste ale Europei exista un monopol de stat asupra activităților de asigurări. Toate tranzacțiile de asigurare au fost efectuate prin organizatii guvernamentale. În Uniunea Sovietică era Asigurările de Stat a URSS, care avea un sistem extins de departamente și ramuri republicane și locale. Această situație continuă și astăzi în unele țări socialiste.

Monopolul asigurărilor este inerent nu numai țărilor cu orientare socialistă. Afacerea asigurărilor a fost monopolizată și în Rusia țaristă. Până la o anumită perioadă de timp, în Franța, de exemplu, a existat un monopol al asigurărilor. Și acum putem numi țări cu economii de piață în care se menține un monopol asupra afacerii de asigurări. Acestea includ, de exemplu, Republica Irlanda (asigurare de sănătate), Indonezia (toate tipurile de asigurări) și alte câteva state. Sistemele de asigurare pot fi, de asemenea, diferite.

Asigurătorii individuali sunt, de asemenea, specifici. Asigurătorii individuali includ persoane fizice unite în sindicate care operează pe piețele de asigurări, cum ar fi Lloyds of London. Astfel de piețe sunt organizate în unele țări vest-europene și în anumite state din SUA. Lloyd's of London datează din secolul al XVII-lea. Nu este responsabil pentru obligațiile de asigurare ale membrilor săi. Acum, corporația are peste 26.000 de membri, uniți în aproape 400 de sindicate. Activitățile lui Lloyd sunt reglementate de o lege specială.

Lloyd's este o piață globală de asigurări. Aici predomină asigurarea pentru riscurile de producție de petrol și gaze maritime, aviatice, auto. În tranzacțiile de asigurare, Lloyd nu acționează în nume propriu. El doar creează totul conditiile necesare pentru activitățile de asigurare de succes ale membrilor săi, care acționează pe cheltuiala lor. Lloyd atrage asigurați din întreaga lume cu condiții de asigurare bine dezvoltate și stabile și asiguratori cu înaltă calificare.

Introducere

Am efectuat un stagiu preuniversitar la Soglasie Insurance Company LLC în perioada 24 februarie - 23 martie 2014. Soglasie Insurance Company (până în 2002 - Interros-Soglasie) a fost înființată în 1993 ca asigurător captiv al grupului Norilsk Nickel din holdingul Interros. Compania oferă o gamă completă de servicii de asigurare, desfășoară peste 90 de tipuri de activități de asigurare și reasigurare atât persoanelor fizice, cât și juridice și este, de asemenea, un participant pe piața globală de reasigurare. Are filiale și reprezentanțe în majoritatea regiunilor Rusiei. IC „Soglasie” este unul dintre liderii pieței ruse pentru asigurări de răspundere civilă, proprietatea clienților corporativi și transport; este unul dintre cei zece asigurători de top din Federația Rusă.

Scopul trecerii practică preuniversitară este să vă familiarizați cu caracteristicile activităților de asigurare ale companiei și să studiați caracteristicile formării portofoliului de asigurări al Societății de Asigurări Soglasie din perioada 2010 până în 2013. Efectuați o analiză a portofoliului de asigurări și a plăților de asigurări a portofoliului de asigurări.

1. Sarcina individuală. Caracteristici ale formării portofoliului de asigurări al Societății de Asigurări SRL Soglasie din perioada 2010 până în 2013

Caracteristicile activităților de asigurare ale companiei

Compania de asigurări Soglasie LLC este un mare asigurător federal universal. Compania de asigurări Soglasie (până în 2002 - Interros-Soglasie) a fost fondată în 1993 ca asigurător captiv al grupului Norilsk Nickel din holdingul Interros poziție înaltă pe piața asigurărilor și crește anual numărul asiguraților În conformitate cu Licențele Serviciului Federal de Asigurări C nr. 1307 77 și P nr. 1307 77, compania realizează cu succes peste 90 de tipuri de asigurări voluntare și obligatorii. ratingul național al companiilor de asigurări din Rusia agenției de rating „Expert RA”, în 2002 a fost atribuit companiei de asigurări „Soglasie”, iar în iunie 2012, ratingul de fiabilitate al IC „Soglasie” a fost actualizat la nivelul A++ „Excepțional”. nivel înalt fiabilitate", perspectiva de rating "stabilă".

„Compania de asigurări „Soglasie” este unul dintre cei mai mari participanți piata ruseasca reasigurare, care este confirmată de cooperarea pe termen lung cu marile companii de asigurări și reasigurări și brokerii din Rusia și Vest. Partenerii de reasigurare ai companiei sunt Hannover Re, Munich Re, Swiss Re, SCOR și alți reasiguratori de mare încredere. În 2012, capacitatea de reasigurare a companiei a fost crescută la 3.825 de miliarde de ruble, ceea ce îi permite să păstreze riscurile mari ale clienților. Prezența unei rețele extinse de vânzări, numărând 730 de divizii: 117 birouri în Moscova și regiunea Moscovei, 77 sucursale, 234 agenții, 167 locuri de muncă la distanță și 135 birouri suplimentare în regiunile Rusiei, permite companiei să ofere protecție prin asigurare clienților. interese de proprietate aproape în toată țara.

In conditii economie de piata Organizația de asigurări își determină în mod independent structura organizatorică, procedura de plată și stimulare a muncii angajaților. Cu toate acestea, în activitățile de asigurare sunt utilizați două categorii de lucrători:

· Specialisti calificati cu norma intreaga care desfasoara activitati manageriale, economice, de consiliere, metodologice si altele

· Lucrători fără personal care efectuează funcții de achiziție (cumpărare) și colectare (încasare și plată de bani)

Angajații cu normă întreagă includ: președinte al companiei de asigurări, vicepreședinte (economist), director general, director executiv (manager) contabil șef, asistenți, experți, șefi de departamente pe domenii (tipuri de asigurări), inspectori, angajați centre de calcul, angajați departament, personalului de service. Principala responsabilitate funcțională a angajaților cu normă întreagă este de a asigura funcționarea durabilă a companiei de asigurări, profitabilitate ridicată, solvabilitate și competitivitate. Lucrătorii neobișnuiți includ agenți de asigurări, brokerii (brokerii), reprezentanții (intermediarii) companiei de asigurări, experții medicali etc. Principal responsabilități funcționale sunt: ​​efectuarea de lucrări de agitaţie şi propagandă în rândul organizaţiilor, firmelor, societăţilor pe acţiuni şi populaţiei pentru implicarea acestora în asigurări, înregistrarea contractelor nou încheiate şi reînnoite. Structura organizatorică a Companiei de Asigurări Soglasie LLC este prezentată în Figura 1.

Fig 1 - Structura organizatorica a Companiei de Asigurari Soglasie SRL

Conducerea SK Soglasie LLC

· Președintele Consiliului de Administrație al IC „Soglasie” - celebrul om de afaceri rus Mihail Prokhorov

· Suleymanov Elnur Gamidovich - Director general al Societății cu răspundere limitată „Soglasie Insurance Company”, membru al consiliului de administrație, director executiv al grupului ONEXIM.

· Kovaleva Elena Gennadievna - prim-adjunct Director General.

· Bashnin Pavel Aleksandrovich - Director general adjunct pentru lucrul cu organizațiile financiare și de credit

· Belousenko Elena Yuryevna - Director general adjunct.

· Alexander Borisovich Varentsov - director general adjunct pentru dezvoltarea asigurărilor personale.

· Vasily Ivanovich Grishutkin - director general adjunct.

· Vadim Anisimovici Egorov - Director general adjunct - Director al Departamentului Tehnologia Informației.

· Emelin Alexander Alexandrovich - director general adjunct.

· Zelenchuk Vladimir Anatolyevich - director general adjunct.

· Logachev Valery Valentinovich - Director General Adjunct - Director al Departamentului Programelor Internaționale de Asigurări.

· Salkov Roman Mikhailovici - director general adjunct pentru vânzări.

· Frolov Sergey Anatolyevich - Director general adjunct - Director al Departamentului de afaceri cu amănuntul.

· Alexey Aleksandrovich Shelepchikov - Director general adjunct - Director al Departamentului de asigurare și decontare a pierderilor.

· Yulia Yuryevna Shumilova - Director general adjunct pentru Finanțe - Contabil șef.

Componența Consiliului de Administrație al SK Soglasie LLC

· Razumov Dmitri Valerievich - Președinte al Consiliului de Administrație

Salnikova Ekaterina Mikhailovna - Membru al Consiliului de Administrație

· Suleymanov Elnur Gamidovich - Membru al Consiliului de Administrație

· Maya Aleksandrovna Tikhonova - Membru al Consiliului de Administrație

Sediul central al companiei este situat la: 119017, Moscova, per. Maly Tolmachevsky, 8/11, clădirea 3. Sucursala din orașul nostru este situată la: Oktyabrsky Avenue, 33, camera. 424 telefon +7 4217 24-44-40.

„SK Soglasie” oferă următoarele tipuri de servicii:

· Carte verde

· Asigurare de proprietate

· Asigurare de proprietate

· Asigurare pentru conținutul casei

· Asigurare ipotecară

· Asigurare de raspundere civila

· Asigurare de viata

· Asigurare de accidente

· Asigurare voluntară de sănătate

· Asigurare medicala obligatorie

· Asigurare de călătorie

· Asigurare de răspundere civilă

· Asigurare de marfă

Asigurare de constructii

· Asigurarea angajaților

· Asigurare de transport

· Asigurare de proprietate a întreprinderii

Cele mai populare servicii ale companiei de asigurări Soglasie din Komsomolsk-on-Amur: CASCO, OSAGO, DSAGO, carte verde, asigurări obligatorii de sănătate (CHI), asigurări voluntare de sănătate (VHI).

Compania de asigurări Soglasie SRL joacă un rol major în comunitatea asigurărilor din Rusia, fiind membru permanent al unui număr de asociații de asigurători ruși și participând activ la dezvoltarea inițiativelor legislative care vizează îmbunătățirea cadrul de reglementare asigurare ruseasca. IC „Soglasie” este membru al unor asociații și piscine de top din industrie.

Serviciul pentru clienți de asigurări este una dintre principalele componente ale satisfacerii intereselor de asigurare; Cu toate acestea, creșterea nivelului de servicii necesită creșterea costurilor. Prin urmare, șeful companiei de asigurări trebuie să găsească echilibrul optim între nivelul de serviciu și factorii economici asociați serviciului. Scopul serviciului de marketing al asigurătorului este de a determina modelul de corelare dintre factorii economici ai serviciului și cererea de servicii de asigurare. Criteriul pentru calitatea serviciului pentru asigurați este absența reclamațiilor din partea acestora. Dacă cererea de servicii de asigurare începe să scadă, managerul de marketing trebuie să identifice motivele și să ia măsuri pentru a le elimina. Măsurile de îmbunătățire a imaginii companiei pot fi îmbunătățirea calității serviciilor, revizuirea tarifelor etc. Principalele metode de marketing al asigurărilor sunt comunicarea cu clientul, asigurarea rentabilității activităților, crearea de avantaje pentru client la utilizarea serviciilor acestei companii de asigurări în comparație. la produsele concurenților, angajații companiei de asigurări de interes material în vânzarea de servicii.

Compania de asigurări Soglasie joacă un rol major în comunitatea rusă de asigurări, fiind membru permanent al unor asociații profesionale și din industrie de top: Uniunea All-Russian a Asigurătorilor (VUS), Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RUA),

Asociația Rusă a Asigurătorilor de Aviație și Spațiu (RAAKS),

Uniunea Națională a Asigurătorilor de Răspundere (NUSO), Asociația Transportatorilor Rutieri Internaționali (ASMAP) și altele. Premii:

· Laureat al Premiului Național de Afaceri (desținut sub patronajul Ministerului dezvoltarea economică a Federației Ruse și a Camerei de Comerț și Industrie a Rusiei) „Compania anului 2009” la nominalizarea „Compania de asigurări a anului”.

· Premiul „Perla financiară a Rusiei”, nominalizare „Cele mai bune produse în domeniul asigurărilor de proprietate”

· Premiul „Salamandra de Aur”, semn al serviciilor de asigurare de calitate

· Premiul „Finanțe”, nominalizare „Pentru cea mai activă creștere în domeniul asigurărilor de retail” în 2011.

Definiție legislativă. Esența economică. Scurt istoric asigurare. Clasificarea tipurilor de asigurare. Tipuri și obiecte corespunzătoare de asigurare. Formulare de asigurare.

1. Asigurarea este o relație de protejare a intereselor persoanelor fizice și juridice, ale Federației Ruse, ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale municipalităților în cazul anumitor evenimente asigurate pe cheltuiala fondurilor formate de asigurători din primele de asigurare plătite (contribuții de asigurare), precum şi pe cheltuiala altor fonduri ale asigurătorilor (Clauza 1 a articolului 2 din Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă”).

2. Esența economică a asigurării se manifestă prin faptul că asigurarea ca activitate de afaceri se bazează pe idee repartizarea pierderilor suferite de o persoană (titularul de poliță)și care sunt împovărătoare pentru el, între multe alte persoane (deținători de polițe), pentru care acest lucru este relativ ușor.

Din istoria dreptului civil

Influenţa asigurărilor asupra vieţii economice naţionale se relevă în faptul că face ca prejudiciul suferit de averea oamenilor să fie insensibilă.

(G.F. Shershenevici)

3. Istoria asigurărilor poate fi urmărită încă din cele mai vechi timpuri. Dovezi ale începuturilor relațiilor de asigurare se găsesc în legile regelui babilonian Hammurabi (XVIII î.Hr.), în legile arhontului atenian Solon (VI î.Hr.), în legea Rhodos asupra celor aruncați în mare. Atunci au apărut cele mai simple forme de asigurare reciprocă.

Din istoria dreptului civil

Legea Rhodos prevede că dacă mărfurile sunt aruncate pentru a ușura o navă, pierderea este compensată prin contribuțiile tuturor (pasatorilor), deoarece a fost cauzată de dragul (salvarea) tuturor.

(Julius Pavel)

Începutul asigurării în lui înțelegere modernă strâns legată de asigurările maritime. Deși prima poliță de asigurare maritimă a fost emisă în orașul italian Genova în 1347, Nașterea asigurărilor moderne este asociată cu un eveniment care a avut loc câteva secole mai târziu. ÎN Secolul XVII Comercianții, întâlniți la locul lor de întâlnire tradițional - cafeneaua E. Lloyd's London - au decis să creeze un fond monetar special pentru a rambursa daunele cauzate oricăruia dintre ei în cazul decesului sau pierderii unei nave.

Înființată la sfârșitul secolului al XVII-lea, cafeneaua și-a luat numele de la proprietarul acestei cafenele. asociație de asigurări, care a devenit cea mai mare din Anglia. În același timp, un alt eveniment de la Londra a dat naștere asigurării împotriva incendiilor. Incendiul Londrei din 1666 oraș, care a distrus peste 13 mii de clădiri, ne-a făcut să ne gândim la despăgubiri pentru daune în astfel de cazuri. Ca urmare, numeroase societăţi pe acţiuni asigurare de incendiu.În Anglia în 1765 A apărut și prima companie de asigurări de viață. În alte țări astfel de societăți au apărut abia în secolul următor. Stat asigurări sociale

a apărut pentru prima dată la sfârșitul secolului al XIX-lea. în Germania. În Rusia aproape până la sfârșitul secolului al XVIII-lea

Din istoria dreptului civil

. necesitatea protecţiei prin asigurare a fost asigurată de companiile de asigurări străine. Deoarece scurgerea plăților de asigurări în străinătate a avut un impact negativ asupra economiei statului, Manifestul Ecaterinei a II-a din 28 iunie 1786 privind înființarea Băncii de Împrumut de Stat a introdus interdicția asigurării proprietății în companiile străine și a instituit un monopol al asigurărilor de stat. Timp de mai bine de treizeci de ani, practic singurul asigurător din Rusia a fost Expediția de asigurări a acestei bănci (1786-1822). În Rusia, afacerea de asigurări a început în secolul al XIX-lea cu asigurări de incendiu și pe acțiuni. Prima întreprindere comercială în domeniul asigurărilor este Compania I Rusă de Asigurări împotriva incendiilor (1827). Câțiva ani mai târziu, a urmat aprobarea Societății a II-a de asigurări de incendiu din Rusia (1835). Acesta a fost urmat de o serie de întreprinderi de asigurări pe acțiuni (Salamander, 1855; Nadezhda, 1856; Anchor, 1872; Rossiya, 1881; Volga, 1881). În anii şaizeci, asigurările mutuale au început să se dezvolte. Asigurarea obligatorie împotriva incendiilor a fost introdusă pentru prima dată în 1844 pentru țăranii de stat, iar odată cu reforma zemstvo din 1864 asigurare obligatorie

(G.F. Shershenevici)

asociate cu activitățile zemstvos.

După Revoluția din octombrie, toate companiile private de asigurări au fost lichidate, proprietatea lor și numerar a devenit proprietatea statului sovietic. Decretul Consiliului Comisarilor Poporului din 6 octombrie 1921 „Cu privire la organizarea afacerii de asigurări în Republica Rusă” a introdus monopolul asigurărilor în toate tipurile sale. Această situație a persistat mai bine de șaizeci de ani. Abia în 1988, odată cu adoptarea Legii URSS „Cu privire la cooperare”, a început demonopolizarea asigurărilor.

Revigorarea pieței de asigurări din Rusia a început odată cu adoptarea Legii Federației Ruse din data de 27.11.1992 N 4015-I „Cu privire la asigurări” (mai târziu denumirea legii a fost stabilită în noua editie: „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă”) (denumită în continuare Legea privind organizarea activității de asigurări), care a creat condițiile necesare pentru aceasta. În același timp, Inspectoratul Federal pentru Supravegherea Activităților de Asigurare a fost reorganizat în Serviciul Federal al Rusiei pentru Supravegherea Activităților de Asigurare (Rosstrakhnadzor) (Decretul Președintelui Federației Ruse din 9 aprilie 1993 N 439). În 1996 Serviciul federal a Rusiei pentru supravegherea activităților de asigurare a fost desființată, iar funcțiile sale au fost transferate Ministerului de Finanțe al Federației Ruse (Decretul președintelui Federației Ruse din 14 august 1996 N 1177). În 2004, a fost înființat Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor (FSSN) (Decretul președintelui Federației Ruse din 9 martie 2004 N 314).

În contextul tranziției Rusiei către relațiile de piață, au avut loc schimbări semnificative în domeniul asigurărilor. Asigurările chiar au început să prindă contur tip special activitati comerciale. Cu toate acestea, apariția a numeroase organizații de asigurări pe piața internă nu a condus încă la o creștere vizibilă a influenței lor în toate domeniile. viata publica. Astăzi, piața de asigurări din Rusia este slab dezvoltată, deși este în creștere și dezvoltare activă.

(V.S. Belykh)

4. Legislație modernă conține următoarea listă de tipuri de asigurări:

1) asigurare de viață în caz de deces, supraviețuire până la o anumită vârstă sau perioadă, sau producerea unui alt eveniment;

2) asigurare de pensie;

3) asigurare de viata cu conditia platilor periodice de asigurare (chirii, anuitati) si (sau) cu participarea asiguratului la venituri din investiții asigurator;

4) asigurare împotriva accidentelor și bolilor;

5) asigurări de sănătate;

6) asigurarea vehiculelor de transport terestru (cu excepția vehiculelor transport feroviar);

7) asigurarea vehiculelor de transport feroviar;

8) asigurarea transportului aerian;

9) asigurarea fondurilor transport pe apă;

10) asigurare de marfă;

11) asigurări agricole (asigurări de culturi, culturi, plante perene, animale);

12) asigurarea bunurilor persoanelor juridice, cu excepția vehiculelor și asigurărilor agricole;

13) asigurarea bunurilor cetățenilor, cu excepția vehiculelor;

14) asigurare de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule;

15) asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de aeronave;

16) asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule de transport pe apă;

17) asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule feroviare;

18) asigurarea de răspundere civilă a organizațiilor care funcționează obiecte periculoase;

19) asigurarea de răspundere civilă pentru daune produse prin vicii ale bunurilor, lucrărilor, serviciilor;

20) asigurare de răspundere civilă pentru pagube cauzate terților;

21) asigurare de răspundere civilă pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din contract;

22) asigurarea riscurilor de afaceri;

23) asigurarea riscurilor financiare.

Lista de mai sus nu poate fi clasificată ca o clasificare științifică a tipurilor de asigurări.

Actuala Lege privind organizarea afacerilor de asigurări nu conține o clasificare bazată științific a riscurilor de asigurare și asigurare, care nu poate decât să aibă un impact negativ asupra practicii de aplicare a legii.

(V.S. Belykh)

În teoria dreptului asigurărilor, atunci când se clasifică asigurările, se obișnuiește să se concentreze asupra clasificării tradiționale a contractelor de asigurare, care este reprodusă și în Codul civil actual al Federației Ruse. Din prevederile paragrafului 1 al art. 927 din Codul civil al Federației Ruse rezultă că orice asigurare este efectuată pe baza doar a două tipuri de contracte:

a) asigurare de bunuri;

b) asigurare de persoane.

Criteriul de împărțire a asigurărilor în două tipuri atât de mari este diferențele dintre obiectele asigurării.

Aceste tipuri de asigurări și obiectele de asigurare corespunzătoare sunt prezentate în tabelul de mai jos.