Un avantaj semnificativ al împrumuturilor concesionale constă în reducerea sumei plății în exces la ratele dobânzii, în urma căreia achiziția unei mașini devine mai accesibilă. Dar, în același timp, nu toată lumea poate deveni membru al unui astfel de program.

Ce este subvenționarea împrumuturilor auto?

În 2009, guvernul rus a dezvoltat și a lansat un program de creditare concesională de stat pentru achiziționarea unei mașini produse pe plan intern. O astfel de decizie a fost luată în apogeul crizei economice, iar esența programului a fost crearea unui stimulent pentru creșterea cererii consumatorilor pentru mașini produse de întreprinderile rusești.

Sprijinul de stat pentru creditare constă în rambursarea parțială, pe cheltuiala fondurilor bugetare, a plăților prevăzute de rata dobânzii la împrumut. În mod tradițional, această compensație de stat este de 2/3 din sumă, care este indicată ca procent din costul mașinii și care reprezintă venitul băncii pentru credit.

Este important de știut această rambursare nu se efectuează pentru întreaga rată a împrumutului, ci doar pentru rata de refinanțare plătibilă Băncii Centrale a Federației Ruse de către organizațiile bancare pentru împrumuturile pe care le-au primit de la banca centrală. Cu alte cuvinte, dacă rata bancară pentru un credit auto este de 20%, iar refinanțarea este de 11%, atunci suma de 7,33% este supusă compensației, iar împrumutatul plătește restul de 12,67%. Acest calcul se efectuează folosind următoarea formulă: 11/3x2=7,33 și 20-7,33=12,67. Rata de refinanțare este stabilită de Banca Rusiei la data corespunzătoare.

Introducerea împrumutului auto de stat a dus la o creștere cu 50% a producției și vânzărilor de vehicule AvtoVAZ. Dar, în ciuda ratelor atât de mari, programul a fost încă suspendat de ceva timp, iar abia în 2013 guvernul a reluat împrumuturile auto de stat. În mai 2017, 10 miliarde de ruble au fost alocate din buget pentru vânzarea de mașini noi, dar, în același timp, au fost aduse modificări condițiilor de acordare a creditelor auto preferențiale de stat și cerințelor pentru bănci.

Termeni și condiții noi

Lista mașinilor care intră sub incidența programului a fost extinsă semnificativ (SUV-uri adăugate), iar acum i se permite să cumpere cu împrumuturi subvenționate de guvern nu numai autohtone, ci și mașini de import. Iar rata de rambursare de stat este încă 2/3 din rata de refinanțare. Cerințele de bază includ, de asemenea:

• Costul inițial al vehiculului achiziționat nu trebuie să depășească 1.450.000 de ruble (anterior 1 milion).
• Un împrumut auto în cadrul programului de subvenții de stat poate fi acordat pentru o perioadă care nu depășește 36 de luni.
• Reducerea la un împrumut auto este fix - 6,7%
• Fondurile de credit pot fi furnizate numai în ruble.
• Nu există nicio plată în avans acum. (anterior 20%)
• Suma maximă a împrumutului acordat nu trebuie să depășească 920.000 de ruble, iar minimul poate fi stabilit de organizațiile bancare în mod independent.
• Este important ca vehiculul achiziționat să nu fie înregistrat și să nu fie înregistrat la o persoană fizică.
• Greutatea maximă admisă a mașinii nu trebuie să depășească 3,5 tone.
• Vehiculul achiziționat trebuie să fie un autoturism și nu un vehicul de uz comercial.
• Au fost introduse programe noi „Prima mașină” și „Mașină de familie” (reduceri de 10%).

În consecință, băncile participante pot modifica condiții suplimentare, precum și ratele, din cauza cărora împrumuturile auto de stat oferite de diferite organizații diferă uneori. Aceste diferențe se manifestă în următoarele poziții:

• Suma minimă pentru care se acordă un împrumut.
• Rata de creditare pentru a măsura suma reală în termeni procentuali care este plătită de beneficiarul împrumutului.
• Perioada minimă pentru care se emite împrumutul.

Lista completă a mașinilor din noul program

Pe lângă costul, tipul și greutatea mașinii, guvernul a stabilit o listă clară a vehiculelor care se încadrează în programul de împrumut preferențial. (dar fiecare bancă oferă o listă separată). Registrul include mașini de următoarele modele:

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (nu toate nivelurile de echipare);	20	Mazda3 (nu toate nivelurile de echipare);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (nu toate nivelurile de echipare);
4	Chevrolet Cobalt;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (nu toate nivelurile de echipare);	23	Nissan Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (nu toate nivelurile de echipare);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (nu toate nivelurile de echipare);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (nu toate nivelurile de echipare);	27	Peugeot 408 (nu toate nivelurile de echipare);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (nu toate nivelurile de echipare);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee’d (nu toate nivelurile de echipare);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (nu toate nivelurile de echipare);
15	LADA Priora;	33	Toyota Corolla (configurații inițiale);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (nu toate nivelurile de echipare);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan – toate modelele;
18	LADA Samara;	36	UAZ și ZAZ – toate modelele;

De asemenea, trebuie remarcat faptul că nu toate tipurile de configurații ale modelelor de vehicule incluse în listă de către guvern pot fi acoperite de program. În plus, puteți achiziționa doar o mașină cu o subvenție care nu are mai mult de un an la momentul achiziției. În ceea ce privește vehiculele de fabricație străină, pentru a intra în programul de sprijin de stat, asamblarea acestora trebuie efectuată pe teritoriul Federației Ruse, iar prețul pentru un anumit vehicul nu poate depăși suma maximă stabilită în ruble.

Cerințe pentru debitori

Trebuie remarcat faptul că fiecare bancă are dreptul să-și stabilească propriile cerințe pentru ca beneficiarii unui împrumut să achiziționeze o mașină în cadrul programului de subvenții de stat. Dar principalele întrebări includ următoarele aspecte:

• Vârsta persoanei care primește împrumutul este de la 21 la 65 de ani. Însă în unele organizații, acordarea unui împrumut este posibilă pentru persoanele cu vârsta peste 18 ani, dacă au un garant, precum și pentru cele care vor împlini 75 de ani la momentul achitării integrale a sumei pentru mașină.
• Disponibilitatea unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse care indică locul de înmatriculare sau înregistrare temporară în regiunea în care este planificată achiziționarea mașinii.
• Furnizarea unui certificat 2-NDFL (pe venit) pentru ultimele 3 luni de la locul de muncă permanent.
• O persoană care dorește să primească un împrumut în cadrul programului de sprijin de stat trebuie să fie angajată oficial și să aibă experiență de muncă pe ultimul loc pe o perioadă de la 3 luni la 1 an. Pentru a confirma acest fapt, este necesară o copie a cărții de muncă, care a fost certificată de o persoană autorizată a organizației angajatoare.
• Un istoric de credit pozitiv al unei persoane care dorește să primească un împrumut de la o bancă. Este important de știut că nu toate instituțiile financiare critică această cerință. De exemplu, un cetățean care are un istoric de credit negativ poate înrola un garant sau poate oferi băncii o proprietate suplimentară în plus față de mașina achiziționată ca garanție.
• Beneficiarii împrumutului pot fi doar persoane fizice.

Unele instituții de credit fac cerințe suplimentare, de exemplu, oferind, pe lângă pașaport, un alt document de identificare, cel mai adesea un permis de conducere sau un pașaport străin. Unele bănci, dimpotrivă, oferă programe speciale de creditare auto de stat pe baza a două documente. Dar în acest caz, cuantumul contribuției inițiale poate fi majorat semnificativ.

În plus, dacă împrumutatul s-a pensionat în momentul primirii împrumutului, va trebui să prezinte un certificat de pensie, precum și o adeverință care să facă dovada cuantumului pensiei pe care o primește.

Legea nu stabilește restricții privind numărul de mașini achiziționate în cadrul programului preferențial. Dar instituțiile bancare nu acordă împrumuturi pentru două sau mai multe mașini.

Băncile care acordă împrumuturi auto în cadrul unui program preferențial

Legislația Federației Ruse nu prevede o listă specifică a instituțiilor financiare care participă la programul preferențial de creditare auto de stat. Însă organizațiile bancare sunt supuse anumitor cerințe, motiv pentru care nu toate instituțiile primesc acreditare pentru a emite credite preferențiale auto.

Inițial, doar instituțiile de credit cu un capital autorizat de cel puțin 70 de miliarde de ruble, precum și cu 50% din acțiunile administrate de stat, puteau participa la program. Dar, din cauza situației economice dificile, s-a decis reducerea cerințelor, ceea ce a permis mai multor instituții financiare să participe la subvenționarea creditelor auto.

În mod tradițional, Ministerul Industriei și Comerțului al Federației Ruse publică pe site-ul său un registru al acelor bănci care au putut confirma participarea la programul de împrumut auto de stat. Această listă a fost actualizată zilnic. În același timp, potrivit oficialilor, peste 90 de instituții bancare au reușit să treacă de acreditare, printre care cele care procesează până la 80% din totalul vânzărilor de mașini cu credit din Rusia. Acestea includ:

• Banca Rosselhoz
• UniCredit Bank
• Sberbank
• Rosbank
• VTB 24
• Banca Moscovei

Ofertă de la bănci pentru un împrumut auto cu subvenții

Trebuie remarcat faptul că, dacă doriți să cumpărați o mașină folosind un program de împrumut subvenționat, cel mai bine este să contactați direct reprezentanțele auto. În acest caz, cumpărătorul are posibilitatea de a-și economisi în mod semnificativ timpul, deoarece poate afla imediat cu ce bancă cooperează salonul și în ce condiții va fi acordat împrumutul. Dacă cumpărătorul dorește să coopereze cu această bancă, atunci imediat după ce a ales un vehicul, are posibilitatea de a solicita un împrumut.

Cele mai frecvente oferte de la bănci:

Numele băncii	Rata inițială a dobânzii	Rata dobânzii inclusiv subvențiile
Banca Moscovei	15%	9,5%
UniCredit Bank	13,5 – 16,5%	8 – 11%
UralSibBank	16 – 17%	10,5 – 12%
Sberbank	15 – 17%	9,5 – 11,5%
Rosbank	16,5 – 21%	11 – 15,5%
Gazprombank	15%	9,5%
VTB 24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
RosselhozBank	15%	9,5%

Alte bănci care participă și la împrumuturi preferențiale auto de stat:

Cumpărarea unei mașini pe credit în cadrul unui program cu sprijin de stat pentru afaceri

În ciuda faptului că programul de subvenții de stat pentru achiziționarea unui autoturism pe credit este conceput exclusiv pentru persoane fizice, cu toate acestea, dacă există o nevoie urgentă, este posibil să achiziționați o astfel de mașină pentru afaceri. Pentru a face acest lucru, proprietarul companiei, indiferent dacă este o persoană juridică sau un antreprenor individual, poate face o achiziție ca persoană fizică și poate solicita un împrumut pentru el însuși, ca și pentru o mașină personală. Desigur, această metodă nu este în totalitate convenabilă în unele situații, dar ca opțiune excepțională pentru întreprinderile mici poate fi destul de profitabilă. La urma urmei, nivelul de plată în exces atunci când solicitați un împrumut cu sprijin de stat este semnificativ mai mic decât atunci când cumpărați un împrumut de consum obișnuit.

Desigur, programul de stat prevede în mod clar utilizarea vehiculului achiziționat în scopuri personale. Dar, în practică, băncile prin care se face achiziția nu verifică în ce condiții este utilizat vehiculul - este mai profitabil pentru bancă ca împrumutatul să plătească creditul luat decât să returneze garanția sub forma achiziției. mașină. Dar totuși, pentru a evita problemele inutile, se recomandă să nu folosiți un astfel de vehicul ca taxi sau vehicul de antrenament.

Un împrumut auto preferențial cu sprijin de stat este o șansă reală pentru mulți cetățeni ruși de a obține o mașină mult așteptată în condiții mai favorabile. Dar înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, ar trebui să vă familiarizați cu termenii acestuia, precum și cu lista mașinilor care sunt eligibile pentru program.

Care este esența propunerii?

Programul de stat 2020 de împrumuturi preferențiale auto a fost creat pentru a crește cererea de mașini autohtone. Sprijinul de stat a fost în vigoare mai devreme, dar în acest an lista băncilor și modelelor care au devenit disponibile cumpărătorilor a fost extinsă.

Esența programului este de a oferi reduceri la achiziționarea anumitor mașini. Deci, dacă rata obișnuită atunci când solicitați un împrumut auto este de 15,5%, atunci participarea la programul de stat vă permite să o reduceți la 10%. O astfel de reducere este posibilă datorită compensării unei părți din fonduri de către stat. Drept urmare, debitorul plătește mai puțin de 70% din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Se știe că cel mai mare vârf al popularității împrumuturilor auto a avut loc în 2011, dar după înăsprirea condițiilor instituțiilor financiare, precum și o creștere a ratelor, serviciul a început să fie mai puțin solicitat. Dar nici astăzi, rata dobânzii la împrumut nu este fixă ​​și depinde de mulți factori - marca mașinii, instituția bancară (creditorul), precum și perioada pentru care este emis împrumutul.

În ce regiuni funcționează programul?

Sprijinul de stat pentru împrumuturile preferențiale pentru mașini este oferit în multe orașe, inclusiv Nijni Novgorod, Moscova, Volgograd, Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Chelyabinsk și altele. Condiții speciale au fost în vigoare anterior, iar în 2020 au fost prelungite.

Atunci când alege o ofertă potrivită, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că rata depinde de mulți factori - perioada împrumutului, mărimea plății în avans, precum și volumul documentelor puse la dispoziție împrumutătorului cu titlu oneros. Costul este influențat și de disponibilitatea asigurărilor - RCA și CASCO.

Condiții vechi de program

Anterior, pentru achiziționarea unei mașini cu credit în cadrul programului de stat, erau în vigoare următoarele condiții de înregistrare:

• Mașina are până la un an.
• Prețul unei mașini achiziționate cu credit ar trebui să fie de până la 1,15 milioane de ruble.
• Greutatea vehiculului - până la 3,5 tone.
• Cuantumul avansului este de la 15% din prețul mașinii.
• Termenul pentru care se emite un credit preferențial auto este de până la 3 ani.
• Mașina nu trebuie să fie înmatriculată.

Lista mașinilor incluse în program

În 2017, opțiunile pentru cumpărători s-au extins, deoarece lista de mașini din programul de creditare preferențială a devenit semnificativ mai mare. Include nu numai mașini de buget, ci și SUV-uri. Astfel, următoarele mărci și modele participă la programul de stat:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Skoda (Octavia, Fabia).

Lista include și modele ale altor mărci - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ și Bogdan.

Care sunt cerințele?

Atunci când solicitați un împrumut auto preferențial, merită să clarificați cerințele pe care băncile le impun clienților. De regulă, acestea diferă puțin de condițiile relevante pentru obținerea unui credit de consum. Principalele cerințe sunt cetățenia rusă, precum și vârsta împrumutatului cuprinsă între 21 și 65 de ani. În plus, un client al unei instituții bancare trebuie să fie înregistrat într-una dintre regiunile Federației Ruse și să fie angajat oficial timp de 3 luni sau mai mult.

Obținerea unui împrumut auto preferențial este posibilă dacă oferiți o plată în avans de 15% sau mai mult. O altă condiție importantă este prezența unui istoric de credit „curat”. Dacă anterior ați avut probleme cu alte bănci, este posibil să vi se refuze un serviciu preferențial de împrumut auto.

Vă rugăm să rețineți că cerințele pentru împrumutați pot varia între instituțiile financiare. În procesul de completare a tuturor documentelor, trebuie să vă familiarizați cu condițiile de plată a datoriilor și a dobânzii ascunse (dacă există).

Ce bănci oferă serviciul?

Merită să ne amintim că nu toate instituțiile financiare cooperează cu statul pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini. Instituțiile financiare care furnizează acest serviciu includ Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 și alte instituții de credit. Înainte de a face alegerea finală, ar trebui să vă familiarizați cu condițiile fiecărei bănci, deoarece acestea pot varia. Singurul lucru care rămâne comun este moneda împrumutului (este emis în ruble).

Mai jos luăm în considerare condițiile unor instituții bancare:

• Sberbank emite împrumuturi pentru mașini autohtone și mașini străine. Rata dobânzii variază de la 14,5 la 17%. „Limita” superioară a împrumutului este de 600 de mii de ruble. Cerinte: 6 luni experienta in munca, dovada veniturilor si varsta peste 21 de ani. Plata in avans - de la 15%.
• VTB-24 emite până la un milion de ruble la 10% pe an pentru achiziționarea de mașini interne și străine. Plata în avans trebuie să fie de la 20%. Cerințele creditorului includ vârsta împrumutatului 21-65 de ani, înregistrarea permanentă, experiența de muncă de 12 luni și un salariu de 20 de mii de ruble. In plus, clientul trebuie sa furnizeze cel putin 2 numere de contact pentru comunicare.
• Gazprombank emite un împrumut auto preferențial la 7,5% și emite o sumă de până la 510 mii de ruble. Mașina sau imobilul în sine sunt acceptate ca garanție. Încheierea asigurării CASCO cu reînnoire anuală este o condiție prealabilă. Plată în avans de 20% și mai mult.
• Raiffeisenbank emite împrumuturi pentru mașini rusești și străine la 11,83% pe an. Suma maximă pe care te poți baza este de 510 mii de ruble. În acest caz, clientul trebuie să aibă cel puțin 24 de ani. Prima plată este de la 15% din prețul mașinii.

Condiții nu mai puțin favorabile sunt oferite de alte instituții financiare - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank și altele.

Atunci când solicitați un împrumut auto preferențial, merită să luați în considerare faptul că nu există reguli clare pentru o anumită organizație. Agențiile guvernamentale au emis o formulă prin care se fac calculele, iar subvențiile sunt acordate doar pentru împrumuturile pe termen lung.

Rata creditului este direct dependentă de procentul de refinanțare al Băncii Centrale, iar calculul se face folosind o formulă simplă. Deci, pentru a calcula rata dobânzii, este necesar să se scadă produsul „2/3” și rata de refinanțare din dobânda curentă la acest tip de credit. Pentru o mai bună înțelegere, să dăm un exemplu. Dacă o bancă emite credite auto cu o rată de 22% pe an, în programul de credit preferențial auto acest procent este mai mic - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Avantajele și dezavantajele serviciului

Împrumutul auto preferențial acordat proprietarilor de mașini în 2020 are propriile sale nuanțe. Avantajele serviciului includ:

• Oportunitatea de a obține un vehicul după modelul care vă interesează la o dobândă mai mică.
• Disponibilitatea nu numai a mașinilor rusești, ci și a mașinilor de fabricație străină.
• Alegerea instituțiilor bancare care fac parte din program este suficient de largă pentru a găsi cea mai potrivită opțiune.
• Avansul este relativ mic și se ridică la 15% din costul mașinii.

În ciuda numărului mare de calități pozitive, nu se poate să nu evidențieze o serie de caracteristici negative:

• Perioada de împrumut este relativ scurtă, ceea ce creează anumite dificultăți în rambursarea unui credit auto.
• Mașina ar trebui să aibă un preț de cel mult 1,45 milioane de ruble.
• Puteți cumpăra doar o mașină nouă.
• Serviciul este oferit numai în moneda națională.

Ce schimbări au avut loc în 2017?

Prim-ministrul Rusiei a semnat un decret prin care împrumuturile preferențiale pentru mașini, valabile în 2016, au fost prelungite până în 2017. Documentele necesare sunt disponibile public pe site-ul guvernului. Principalele inovații includ o creștere a costului unei mașini accesibile. Dacă mai devreme acest parametru era de 1,15 milioane de ruble, acum a crescut cu 300 de mii. Decizia se datorează dorinței de a compensa creșterea actuală a costului mașinilor.

Modificările au afectat și procesul de formare a ratei dobânzii. Astfel, în 2017, reducerea maximă la serviciu nu poate fi mai mare de 6,7% din rata creditului. Pentru finanțarea acestui program a fost alocată o sumă de aproximativ 10 miliarde de ruble, iar volumul așteptat de mașini vândute la preț redus poate ajunge la 350 de mii de unități.

Numai în primele trei luni ale anului 2017, programul a vândut 171 de mii de unități, adică jumătate din numărul planificat. Apropo, în 2016, în cadrul programului de sprijin de stat au fost vândute aproximativ 740 de mii de mașini.

În 2017, potrivit guvernului, mașinile de pasageri vor fi la mare căutare. În plus, este planificată introducerea de noi programe în viitorul apropiat, de exemplu, „Afacerea proprie” sau „Tractorul rus”. În total, autoritățile au alocat peste 60 de miliarde de ruble pentru dezvoltarea producătorilor autohtoni. În același timp, în 2017 este planificată vânzarea a cel puțin 750 de mii de mașini.

Programul actualizat de sprijin de stat pentru solicitarea unui împrumut auto include mai mult de 20 de modele crossover cu un preț de până la 1,45 milioane de ruble. Acest număr include Hyundai Creta, Renault Duster și Kaptur, Kia Soul și Sportage, Volkswagen Tiguan, Jilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Chery Tiggo și altele.

Datorită extinderii listei, mai multe mașini sunt disponibile clienților în diferite niveluri de echipare.

Conditii de imprumut auto nou

În 2017 au intrat în vigoare noi condiții pentru obținerea unui împrumut preferențial:

• Mașina ar trebui să fie lansată în 2016, 2017.
• Durata împrumutului este de până la 3 ani.
• Prețul maxim al unei mașini este de 1,45 milioane de ruble.
• Lista mașinilor disponibile include crossover-uri noi.

Pentru mai multe detalii, ar trebui să contactați reprezentanța auto din orașul dvs.

Pentru a stimula industria auto și piața de creditare - acestea sunt principalele sarcini ale programului de stat de împrumuturi preferențiale auto. Statul compensează o parte din rata la împrumuturile auto către bănci pentru a le face mai accesibile pentru debitori. Ce bănci și în ce condiții acordă împrumuturi preferențiale pentru achiziționarea unei mașini - în recenzia noastră.

Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto: rezultate și previziuni

Guvernul rus a extins programul de împrumut preferențial pentru mașini pentru 2017. Valoarea totală a finanțării programului este de 10 miliarde de ruble. Programul urmărește stabilizarea volumului producției și vânzărilor de mașini, menținerea locurilor de muncă și a angajării angajaților întreprinderilor producătoare de automobile și ai industriilor conexe, crearea unor condiții atractive pentru achiziționarea de mașini pe credit, a precizat Cabinetul de Miniștri.
Este de așteptat ca cel puțin 350 de mii de mașini să fie vândute în cadrul programului pe credit la o rată preferențială. La sfârșitul anului 2016, în cadrul programului de împrumut preferențial pentru mașini, cu un plan de 270 de mii de unități de echipamente la un împrumut preferențial, au fost vândute 324 de mii de autoturisme, ceea ce a fost cu 20% mai mult decât planul.

« Primele rezultate sunt evidente: fiecare a treia mașină care este vândută pe piață se datorează sprijinului statului. Toate acestea se aplică în special producției rusești, asamblarii rusești. Mașinile importate nu sunt subvenționate. Cele mai vândute sunt mașinile Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Pornim de la faptul că acele companii care au lansat cu promptitudine programe de substituție a importurilor câștigă și domină astăzi piața datorită acestui fapt.„”, a remarcat ministrul industriei și comerțului al Federației Ruse, Denis Manturov.

Condițiile programului de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2017

Costul maxim al unei mașini vândute în cadrul programului a crescut de la 1,15 milioane de ruble la 1,45 milioane de ruble. În 2015, costul maxim al unei mașini în cadrul acestui program a fost limitat la 1 milion de ruble, iar în 2016 - 1,15 milioane de ruble.

În 2017, contractele de împrumut preferențial se încheie în următoarele condiții: împrumuturi acordate în ruble de la 1 ianuarie 2017 până la 31 decembrie 2017 inclusiv pentru achiziționarea de mașini noi fabricate în 2016 sau 2017. Costul mașinii nu depășește 1,45 milioane de ruble, iar greutatea sa totală este de 3,5 tone.

Împrumutul este garantat cu garanție pentru mașina achiziționată; este necesară o plată în avans de cel puțin 20% din costul acesteia. Termenul împrumutului nu depășește 36 de luni. Reducerea la un împrumut auto va fi de 6,7%. Astfel, cu o rată medie a creditului auto de 16,2% în condiții preferențiale, aceasta va scădea la 9,5%.

Credite auto preferențiale în 2017, oferte de la băncile rusești

Tabel „Împrumuturi auto cu sprijin de stat în băncile rusești”

	Împrumut bancar	Min. licitare	Max. sumă	Max. termen
	Vkabank, Programul de stat		920 de mii de ruble
	Banca de energie „Programul de stat Avtohit”		920 de mii de ruble
	Banca „Soyuz”, „Programul de stat clasic”		920 de mii de ruble
	Banca „Hlinov”, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Niko-bank, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Chelyabinvestbank, „Program de stat pentru o mașină de pasageri”		920 de mii de ruble
	Banca „Soyuz”, „Două documente ale programului de stat”		920 de mii de ruble
	Tatsotsbank, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Kurskprombank, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Svyaz-Bank, Program de stat		920 de mii de ruble

Date: mai 2017

Rata cea mai mica

De la 6,83% pe an în ruble - cu împrumut „Program de stat”în Vkabank.

• Rata poate ajunge la 13% pe an. Această gamă de tarife este relevantă atunci când solicitați asigurarea CASCO la achiziționarea unei mașini noi.
• În absența CASCO, rata va fi de la 13% la 15% pe an în ruble.
• Valoarea împrumutului este de până la 80% din valoarea mașinii achiziționate. Dar costul unei mașini cu un împrumut auto cu sprijin de stat nu trebuie să depășească 1,15 milioane de ruble.
• Avansul minim este de 20% din costul mașinii achiziționate.
• Programul de subvenții de stat se aplică autoturismelor noi autohtone și străine, 2016-2017. lansare, costând până la 1,15 milioane de ruble și cântărind până la 3,5 tone.
• Împrumutul este acordat pentru o perioadă de până la 3 ani, în sumă care nu depășește 920 de mii de ruble.
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (18-60 de ani, până la 55 de ani pentru femei la data rambursării împrumutului), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 24 de luni, dovada veniturilor (certificat 2-NDFL).
• Fara comisioane
• Disponibil pentru pensionari și antreprenori individuali.

Posibilitatea de a alege o metodă de rambursare

prevăzut cu împrumut „Programul de stat Avtohit” la Energobank.

• Este emis în condiții standard - pentru o perioadă de până la 3 ani, pentru o sumă de până la 920 de mii de ruble (cu un cost maxim al mașinii - 1,15 milioane de ruble și un avans minim de 20% din costul mașinii). masina achizitionata).
• Un avantaj important este posibilitatea de a alege modalitatea de rambursare a creditului - plati diferentiate sau anuitati.
• Prima variantă nu este atât de profitabilă pentru debitor: cu o anuitate, partea leului din plățile în primii ani este dobânda, dar corpul datoriei, dimpotrivă, scade foarte lent. Prin urmare, suma totală a dobânzii plătite pentru un astfel de împrumut este mai mare.
• Rata va depinde de avansul și va varia de la 7,33% la 8,33% pe an. + 3% la rata de bază - în absența prelungirii CASCO; + 1% pentru antreprenorii individuali, fondatorii și/sau proprietarii a 50% sau mai multe acțiuni/acțiuni din capitalul autorizat al societății angajatoare.
• Se percepe o taxă pentru transferul de fonduri către o reprezentanță de mașini în valoare de 0,5-1% din suma împrumutului (min. - 20 de ruble, max. - 1.500 de ruble).
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (21-62 de ani, până la 57 de ani pentru femei la data rambursării împrumutului), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 4 luni, dovada veniturilor (nu este necesară pentru un avans de 30%).

Alegeți o metodă de rambursare a creditului - plăți diferențiate sau anuitate

posibil și cu un împrumut „Program de stat” la Kurskprombank.

Împrumutul este acordat pentru o perioadă de până la 3 ani, în valoare de 55 mii de ruble, la o rată a dobânzii de 8,5-10,5% pe an în ruble.

• Este posibil să înmatriculați o mașină ca proprietate a unui terț (este necesar să îl implicați ca co-împrumutat).
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (21 ani - 65 ani), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 6 luni, dovada veniturilor.
• Avantajul acestui credit este că poate fi rambursat în plăți diferențiate, ceea ce este benefic pentru debitor.

Fara dovada veniturilor si cu minimum de acte

poți obține un împrumut „Două documente ale programului de stat”.

• Termenul împrumutului - până la 3 ani, suma - până la 920 mii de ruble, rata - 8-10% pe an în ruble (asigurarea personală nu afectează rata), avansul minim - 20% din costul mașinii.
• Nu este necesară dovada veniturilor.
• Documente: pașaport și un al doilea la alegere (pașaport străin/permis de conducere/ID militar).
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (22 ani - 65 ani), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 3 luni, total - 1 an.

Toată lumea știe că există un program pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini în Federația Rusă.

Cu toate acestea, puțini dintre cetățenii noștri știu cum să ia parte la ea?

Ce scopuri și obiective presupune? Ce fel de mașină poți cumpăra? La ce bancă puteți utiliza acest serviciu și așa mai departe.

Din acest motiv, vom lua în considerare toate aceste nuanțe mai detaliat.

Scopurile și obiectivele acestui program de stat

Pentru implementarea acestui program, Guvernul Federației Ruse a alocat aproximativ 1,5 miliarde de ruble.

Aceste investiții vor permite vânzarea a circa 200.000 de mașini noi.

Programul de împrumut auto preferențial de stat permite oricăror instituții bancare și organizații de credit să participe la el. În același timp, oferind împrumut la o dobândă redusă, creditorii își pot compensa daunele pe cheltuială publică.

Scopul acestui program este reducerea ratei dobânzii la împrumut la 2/3 din rata de refinanţare(rata este de 14%).

Luați, de exemplu, rata bancară standard la un împrumut auto este de aproximativ 18%. Dacă luăm în considerare faptul că reducerea pentru participanții la program este de 9,33%, atunci nu este greu de calculat: 18 - 9,33 = 8,67% - rata de reducere viitoare la un împrumut auto.

Pe lângă această sarcină, mai există una. Constă în așa-numitul stimulând înseși băncile. Aceasta înseamnă dezvoltarea băncilor, aducându-le la un nou nivel de muncă.

Este de remarcat faptul că un astfel de program exista deja în 2009, dar atunci condițiile erau mult mai stricte decât acum. Dar chiar și în acel an, programul și-a arătat cea mai bună parte și ne-a permis să aducem ușor industria auto autohtonă la un nou nivel.

Avantaje și dezavantaje

Programul de împrumut preferențial auto în sine este, de fapt, un produs bancar și, prin urmare, necesită un fel de garanție. În acest program garanția este direct mașina în sine care este achiziționată.

În momentul în care împrumutatul rambursează integral întreaga datorie, vehiculul devine integral în posesia sa.

Astăzi, multe bănci din Federația Rusă oferă posibilitatea de a participa la acest program, așa că nu vor fi probleme cu alegerea unui creditor.

În cele mai multe cazuri, ei creați mai multe programe, și anume:

• capacitatea de a obține un împrumut fără a avea documente care să confirme solvabilitatea;
• sau fara CASCO.

Pe lângă aceasta, să beneficiiÎmprumuturile auto preferențiale de stat includ:

• avans minim necesar
• capacitatea de a alege independent un program pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini;
• rata anuală scăzută a dobânzii.

Mai mult decât atât, dacă un potențial împrumutat are deja un card bancar de salariu, acesta își poate contacta banca (unde este emis acest card) și poate solicita un împrumut auto cu reducere acolo și poate primi o reducere suplimentară.

Dacă vorbim despre posibil deficiențe ale programului

• prezența unei perioade de creditare relativ scurte;
• selecție limitată de mașini (prețul mașinilor eligibile este într-un anumit interval);
• Programul nu permite achiziționarea de vehicule uzate.

Dar, în ciuda prezenței unor astfel de deficiențe, majoritatea șoferilor încă percep acest program în mod pozitiv. Adesea, astfel de programe vizează în primul rând stimularea pieței de vânzare a mașinilor autohtone și, desigur, acesta este un mare plus pentru stat:

• posibilitatea unei creșteri puternice a nivelului producției de mașini autohtone (creșterea industriei auto ruse);
• creșterea bugetului țării datorită creșterii vehiculelor autohtone;
• o oportunitate pentru producătorii autohtoni de a-și moderniza echipamentele prin creșterea profiturilor.

Fără îndoială, acest program este benefic și pentru pasionații de mașini obișnuiți. La urma urmei, trebuie să recunoașteți că este rar când există posibilitatea de a obține o mașină nouă pe un împrumut, a cărei dobândă este foarte atractivă.

Condiții și reguli de participare

Programul de împrumut preferențial pentru mașini în 2019 include indeplinirea unor asemenea conditii:

Cerințe pentru debitori

Datorită faptului că instituțiile bancare sunt considerate în continuare participanții cheie la program, ele sunt cele care își prezintă cerințele pentru potențialii împrumutați.

Prin urmare, cerințe cheie Debitorii sunt considerați a fi:

• garanții;
• sau garanție.

Documentație

Ca în cazul oricărui împrumut, trebuie să vă pregătiți și să prezentați instituției bancare lista cu astfel de documente:

• originalul și pașaportul unui potențial participant la program;
• certificat de salariu mediu;
• cartea de munca;
• certificat de loc oficial de muncă;
• la alegerea sau la cererea băncii, garanțiilor sau garanților;
• certificat de pensie (dacă solicitantul este pensionar);
• Dacă aveți beneficii, va trebui să prezentați o dovadă de identitate.

Ce mașini sunt incluse în acest program?

Datorită faptului că o mașină poate fi achiziționată doar cu un cost maxim de 1 milion de ruble, alegerea, sincer vorbind, este mică.

Dar, în ciuda acestui fapt, un participant la acest program pot cumpăra de la mașini ale mărcii:

Pe lângă aceste mărci, puteți cumpăra modele entry-level:

• Toyota corolla;
• Opel Astra;
• Mitsubishi Lancer;
• Ford Focus;
• Mazda 3.

Este de remarcat faptul că, dacă prețul se modifică, lista acestor mașini poate fi fie extinsă, fie redusă în consecință.

Ce bănci participă la program, bonusurile și condițiile suplimentare ale acestora

Un număr mare de bănci participă la acest program.

Să luăm în considerare fiecare dintre ele separat.

VTB 24

În această bancă puteți obține un împrumut în valoare de 800 de mii de ruble, cu dobândă de la 8%. Perioada de împrumut în sine este de exact 3 ani.

Dacă vorbim despre mărimea avansului - nu mai puțin de 20%. Mașina în sine care este achiziționată servește drept garanție.

AK Baruri

Banca oferă posibilitatea de a participa la acest program la astfel de conditii:

• valoarea împrumutului variază de la 50 la 990 mii de ruble;
• perioada de împrumut nu este mai mare de 3 ani;
• ratele anuale ale dobânzii încep de la 9,3%.

Dacă vorbesc despre cerințe suplimentare ale băncii, atunci acestea sunt după cum urmează:

• procentul mediu de avans este de aproximativ 25%;
• furnizarea obligatorie de garanții (puteți cumpăra o mașină);
• înregistrarea obligatorie a unei polițe de asigurare.

Sberbank

În Sberbank este posibil să obțineți un împrumut în valoare până la 700 de mii de ruble.

Dacă vorbim despre restul conditii, atunci acestea sunt după cum urmează:

• perioada de creditare – 3 ani;
• rata anuală a dobânzii este de la 8%;
• avans de cel puțin 30% din valoarea totală a creditului.

Poate cel mai mare număr de cerințe suplimentare se află în această bancă. În special, vorbim despre așa ceva conditii suplimentare, Cum:

• înregistrarea unei polițe de asigurare;
• prezența obligatorie a garanțiilor;
• Nu există posibilitatea de a rambursa împrumutul anticipat.

În această bancă conditii sunt după cum urmează:

Cerințe suplimentare:

• valoarea inițială a contribuției este de 20%;
• polita obligatorie de asigurare de viata si sanatate;
• CASCO.

Gazprombank

Condiții de bazăîmprumuturi în cadrul programului:

• Valoarea împrumutului variază de la 90 la 637,5 mii de ruble;
• Perioada de împrumut până la 36 de luni;
• Rata anuală a dobânzii începe de la 8,5%.

Cerințe suplimentare:

• Este necesar un avans de 20% din totalul creditului;
• disponibilitatea unei polițe de asigurare de viață și de sănătate pentru împrumutat.

Eficacitatea acestui program și perspectivele de dezvoltare

Potrivit Guvernului Federației Ruse, acest program în primele luni de existență a reușit să crească brusc nivelul de competitivitate pe piața internă a industriei auto.

Mai mult, nivelul vânzărilor de mașini autohtone a putut crește cu peste 20%.

Datorită ritmului acestei dezvoltări și investițiilor importante de capital, programul a fost prelungit până la sfârșitul anului 2020.

Acest lucru va permite rezidenților țării să își actualizeze flota de vehicule cu mașini noi, iar unitățile de producție în sine să atingă un nou nivel de dezvoltare și, prin urmare, să devină întreprinderi competitive în această direcție.

Noutăți pentru 2019

Cabinetul de Miniștri al Federației Ruse a anunțat prelungirea creditelor preferențiale pentru mașini cu sprijin de stat până în 2020 și unele beneficii suplimentare pentru rezidenții din Orientul Îndepărtat sub forma unei reduceri de până la 25% la avansul unui împrumut pentru achiziționarea unui autoturism nou produs intern.

Potrivit șefului Ministerului Industriei și Comerțului, în 2019, de la bugetul de stat au fost alocate aproximativ 10 miliarde de ruble pentru a subvenționa vânzările de mașini produse pe plan intern.

Condițiile acestui program de stat sunt descrise în următorul videoclip:

Din cauza diverșilor factori, cumpărarea unei mașini este o problemă pentru mulți oameni astăzi. Adesea, nu sunt suficienți bani pentru o mașină nouă de înaltă calitate, motiv pentru care a fost dezvoltat programul „Prima mașină”. A început să funcționeze la 1 iulie 2017.

Prin promovarea acestui proiect și a altora, guvernul sprijină industria auto, stimulând producția și salvând mii de locuri de muncă. Oricine poate profita de această minunată oportunitate de a cumpăra vehiculul visurilor sale.

Desigur, ca în fiecare butoi de miere există o mică muscă în unguent: va trebui să vă luați la revedere de la bonusurile pentru casarea unei mașini și schimb, guvernul a luat o decizie puternică de a le abandona.

Se estimează că până la sfârșitul acestui an, în cadrul diferitelor programe, cetățenii vor cumpăra aproximativ 400.000 de mașini care au ieșit de pe liniile de asamblare rusești în ultimii doi ani.

Condițiile programului First Car în 2017

Să trecem la o analiză mai specifică și mai detaliată a condițiilor programului. Pentru a vă cumpăra prima mașină, trebuie să aveți cetățenia Federației Ruse. Fără permis de conducere, nici să nu visezi să iei un împrumut în cadrul acestui program. Mai întâi mergi la o școală de șoferi, învață regulile de circulație, treci examenul de conducere, iar după aceea mergi la bancă, deocamdată cu mijloacele de transport în comun pentru a solicita un împrumut.

La bancă, vi se va cere să prezentați un raport de la biroul de credit care să arate că nu ați semnat niciun alt contract de cumpărare a vehiculelor în 2017. Adică nu ai avut niciodată și nu ai fi putut avea mașină.

După aceasta, va trebui să scrieți o declarație prin care vă angajați să nu încheiați alte contracte în acest an care să includă achiziția unei mașini. Deci, ce rămâne până la urmă? Există doar trei condiții:

• Să fie cetățean al Federației Ruse;
• Să aibă permis de conducere;
• Nu ai mașină.

Aici trebuie să clarificăm al doilea punct. El exclude posibilitatea de a cumpăra o mașină folosind documentele străbunicului său, care în tinerețe era priceput la manipularea cailor la o fermă colectivă și nu avea niciodată permis de conducere. Sau, faceți o achiziție pe numele unui copil minor. Aceste restricții sunt prevăzute pentru a exclude șoferii fără scrupule care s-au săturat de mașina lor veche, dar prețurile pentru una nouă sunt mari și doresc să economisească o sumă decentă. La programul „Prima mașină” participă doar acele persoane care nu au avut anterior acest mijloc de transport.

Angajații școlilor de șoferi din țară nu vor rămâne fără muncă; vă puteți imagina cu ușurință ce val de oameni își vor umple sălile de clasă și vor intra la volanul mașinilor de pregătire cu instructori pentru a exersa abilitățile practice de conducere.

Deci, dacă sunt îndeplinite primele condiții și aveți un permis de conducere nou-nouț în poșetă, atunci următoarea etapă este executarea imediată a unui contract de împrumut și intrarea în posesia unei mașini de vis nou-nouță. În același timp, așteptați-vă ca visul să nu coste mai mult de 1,45 milioane de ruble. Pentru un debut la volan, sunt mulți bani.

Perioada pentru care poate fi întocmit contractul de împrumut nu trebuie să depășească 36 de luni, timp în care va trebui achitată întreaga sumă. Înainte de a aplica pentru un împrumut, calculează-ți cu atenție capacitățile financiare, deoarece, în ciuda faptului că împrumutul este preferențial, acest lucru nu se aplică calendarului plăților obligatorii.

Un mare avantaj al programului de stat „Prima mașină” din 2017 este posibilitatea de a nu plăti un avans.

Unul dintre principalii parametri ai contractului de împrumut este rata anuală a dobânzii, în acest caz va fi pe placul cumpărătorului, deoarece este de doar 11,3% pe an, și chiar și atunci aceasta este valoarea maximă. Dacă doriți, puteți trece prin instituții financiare, și în orice caz obțineți o ofertă mai avantajoasă, deoarece acestea sunt interesate să atragă clienți, iar concurând între ele, scad valoarea ratei creditului.

Dar asta nu este tot. Dacă contractați un împrumut și plătiți avansul, veți primi o reducere de 10%. Desigur, cea mai profitabilă opțiune de cumpărare va fi dacă efectuați avansul maxim posibil.

Vă rugăm să rețineți că cu reducere până la sfârșitul anului puteți achiziționa doar o singură mașină, fără reducere - cantitatea nu este limitată: cumpărați cât îți dorește inima și portofelul.

Lista mașinilor care sunt furnizate în cadrul programului de stat 2017 „Prima mașină”

Scepticii se vor gândi imediat că, în condițiile programului, prima lor mașină nu va fi cea la care se așteptau atunci când au economisit bani pentru ea. Dar aici s-au înșelat; lista include mașini bune de mărci străine și autohtone.

• Nissan X-Trail;
• Mazda CX-5;
• Volkswagen Tiguan;
• Ford Kuga;
• Hyundai;
• Renault;
• Skoda;
• Lada;

Fiecare a patra mașină achiziționată în aceste condiții este o Lada. Pentru nava emblematică a industriei auto autohtone, acesta este un sprijin semnificativ; 2/3 din toate mașinile Tolyatti sunt vândute prin reduceri. Există, de asemenea, o mulțime de mărci străine care participă la programe guvernamentale: de la o treime la jumătate din toate mașinile.

Împrumuturile în cadrul diferitelor programe, inclusiv pentru achiziționarea unei prime mașini, au început să funcționeze în 2014. De fapt, în 2017, guvernul a făcut unele ajustări pentru a-și extinde capacitățile. Programul este planificat să dureze până la sfârșitul acestui an.

Dar viața își face întotdeauna propriile ajustări, totul va depinde de indicatorii economici ai întregii industrii, inclusiv a industriei auto. Cel mai probabil, va fi în vigoare până la începerea creșterii economice, pentru a sprijini producătorul autohton, deoarece una dintre condiții este ca mașina să fie asamblată în fabricile rusești.

Interesul băncilor de a acorda împrumuturi preferențiale în cadrul programului „Prima mașină” este destul de mare. Toată lumea luptă pentru client, puteți alege dintr-o listă mare de aproximativ 90 de bănci participante. Unii dintre ei:

• Sberbank a Rusiei;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Rusfinance Bank;
• Credit Europe Bank;
• Banca Toyota;
• UniCredit Bank.

Când cumpărați o mașină de la un dealer auto, puteți oricând să verificați lista, deoarece este actualizată tot timpul. Fiecare bancă are propriile condiții pentru obținerea unui împrumut, așa că trebuie să le studiați cu atenție înainte de a alege una sau alta instituție financiară; nuanțele sunt întotdeauna posibile. De exemplu, unii acordă un împrumut doar în funcție de lista lor de mașini, alții necesită asigurare de sănătate și de viață pentru împrumutat, alții vor dori un avans pe care nu ți-l permiteți sau garanții suplimentare. În orice caz, este mai profitabil să contractați un împrumut preferențial; ajută la reducerea nivelului plăților, iar acest lucru are, la rândul său, un efect pozitiv asupra bugetului familiei.

Orașe în care funcționează programul First Car

Este important de clarificat faptul că, deoarece una dintre principalele condiții pentru obținerea unui împrumut în cadrul programului „Prima mașină” este prezența unui pașaport al unui cetățean rus, indiferent de orașul din țara în care locuiți, oriunde băncile care participă la acest lucru. Programul sunt localizate, este posibil să cumpărați o mașină .

Surprinzător, dar adevărat!
Câteva fapte interesante pentru cei care visează să-și cumpere prima mașină. De-a lungul istoriei sale lungi, mașinile și-au schimbat aspectul, tot timpul designerii au lucrat neobosit pentru a îmbunătăți caracteristicile tehnice.

• În ultimii ani, mașinile electrice au început să concureze cu cele tradiționale. Este interesant că prima mașină din istorie care a atins o viteză de 100 km/h a fost o mașină electrică. Motoarele erau amplasate pe butucii roților din spate; acest lucru s-a întâmplat în 1899, destul de recent după standardele istorice.
• În renumitul Volkswagen Beetle, pulverizatorul de parbriz era alimentat de presiunea roții de rezervă, care se afla sub capotă.
• Steve Jobs a fost de acord să cumpere un nou Mercedes la fiecare șase luni. Cert este că în această perioadă, conform legilor statului California, poți conduce fără numere de înmatriculare. Proprietarii dealer-ului de mașini, după ce Jobs a returnat mașina și a cumpărat una nouă, l-au vândut pe cel pe care șeful Apple a condus-o pentru mult mai mult. Aceasta este o astfel de cooperare reciproc avantajoasă.