Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием - такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

Это пять рабочих дней, в течение которых клиент может передумать пользоваться договором добровольного страхования и расторгнуть его, вернув себе деньги за полис.

Такой срок установил Банк России. Но он может быть и длиннее. По крайней мере, у страховщиков есть право увеличить его, а уменьшить – уже нет. Отсчитывается этот период со дня заключения договора. Но если в течение пяти дней произойдёт страховой случай, то «период охлаждения» сгорит.

От любой страховки можно отказаться?

Почти. Центробанк составил специальный перечень. Как пояснили в пресс-службе ЦБ, в него вошли практически все популярные виды добровольного страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование (ДМС);
• страхование средств наземного транспорта (автокаско);
• страхование имущества;
• страхования гражданской ответственности автовладельцев и владельцев средств водного транспорта;
• страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхования финансовых рисков.

А от туристической страховки отказаться нельзя?

Получается, что нет. По словам заместителя директора юридического департамента компании Игоря Щербакова, «период охлаждения» не действует на добровольное страхование, предусматривающее оплату медицинской помощи российским туристам за границей (и оплату возвращения их останков в Россию), на ДМС иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории России, и на добровольную страховку, являющуюся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с российским законодательством.

Страховка обязательно должна быть «навязанной»?

Новые правила разрабатывались, как раз для борьбы с навязыванием добровольных видов страхования в дополнение к обязательным (чаще всего к ОСАГО) или к кредиту. Но отказаться от страховки можно, даже если клиента никто не принуждал покупать полис, просто спустя некоторое время он решил, что ему это невыгодно. И совсем необязательно, чтобы договор оформлялся в дополнение к какой-то другой финансовой услуге.

Как отказаться от страховки?

Надо просто прийти в свою страховую компанию и написать заявление. Как только страховщик получит его, договор будет считаться расторгнутым.

Если же компания откажется принять заявление, то придётся писать жалобу в Банк России. «Жалобу можно подать в письменном виде, направив письмо в местное отделение Банка России, либо в электронном виде через раздел на сайте Банка России», – рассказывают в ЦБ.

Деньги вернут полностью?

Если договор страхования уже вступил в силу, то компания может удержать часть премии пропорционально количеству дней с начала его действия. «Если срок страхования не наступил, премия не удерживается», – поясняет директор юридического департамента компании Наталья Великосельская.

Что значит «пропорционально»?

«Размер возвращаемой премии рассчитывается следующим образом: стоимость полиса делится на число дней в году и умножается на число дней прошедших с момента заключения договора», – объясняет Игорь Щербаков.

Допустим, что страховой полис на год стоил 5 тыс. рублей. Клиент решил от него отказаться через три дня с момента начала его действия. Страховщик должен определить стоимость страховки в день, разделив цену на 365 дней, и умножить полученную цифру на 3 (три дня пользования полисом). В нашем случае это 41,1 рубль. Вот за вычетом этой комиссии страховая компания и должна вернуть уплаченную премию.

Деньги вернут сразу?

Нет, у страховщика есть на это десять рабочих дней с момента получения заявления клиента.

После пяти дней уже будет невозможно расторгнуть договор?

Возможно, но в другом порядке. И тут уже страховщик может устанавливать свои правила и процедуры, да и объём выплат будет определяться самим страховщиком, при этом он имеет право вообще ничего не возвращать клиенту. Процесс досрочного отказа должен быть описан в договоре или в правилах страхования, которые опубликованы на сайте страховщика.

(кликните, чтобы открыть)

Для чего нужно страхование кредита

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту? Когда клиенты берет у банка деньги, им предлагается застраховать свою ответственность и жизнь. Благодаря такому полису родственникам не придется выплачивать за него деньги, если он, например, потеряет работу, здоровье или умрет.

Бесплатная консультация

От чего предложат застраховаться во время оформлении займа:

• инвалидность;
• увольнение с работы;
• тяжелое заболевание;
• ухудшение денежного состояния;
• смерть.

Если клиент оформляет потребительский кредит, то он страхует ответственность перед банком и свою жизнь. Клиенты, берущие ипотеку, дополнительно страхуют предмет залога от его порчи.

Факт

По гражданскому законодательству России страховать потребительские кредиты необязательно, хотя банки создают обратное впечатление для своих клиентов. В случае оформления ипотеки от страхования ответственности Вы также имеет право отказаться, а вот страхование залога будет обязательным.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Договор страхования в банке заключается на таких условиях, по которым обычно есть шанс получить назад деньги за страховку. По закону о возврате страховки по займу, заемщик имеет право расторгнуть договор, когда не нуждается в дальнейшем предоставлении услуг, оговоренных в нем.

В этом случае страховщики претендуют на оплату того срока страховки, который уже прошел. Если долг был погашен точно в срок, то вернуть деньги за страхование становится невозможно. Получить обратно часть своих средств Вы можете в случае досрочного погашения кредита и при разрыве соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту

Компенсация средств за страховой полис возможен в следующих вариантах:

• отказ от полиса в срок 30 дней со дня заключения договора;
• отказ более чем через 30 дней возможен, но в этом случае возврату подлежит не более 50%;
• возврат страховки после выплаты займа раньше срока.

Как получить деньги:

• составить заявление;
• приложить необходимый пакет документов (он будет рассмотрен ниже);
• направить документы в офис страховщика;
• убедиться в проставлении отметки о принятии на заявлении;
• ждать действий страховщиков.

Если страховщики отказываются принимать заявление или ничего не делают для его удовлетворения, то необходимо подать жалобу на действия страховщика в Центральный Банк РФ, поскольку именно он лицензирует такие компании в Москве и регионах, а также в Прокуратуру и Роспотребнадзор.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Ответ на вопрос возможен ли возврат страховки по кредиту после погашения кредита зависит от того в какой срок был погашен заем. Вернуть деньги за услугу страхования после погашения задолженности точно в срок, установленный банком, невозможно.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Но возврат страховки по кредиту при досрочном погашении вполне вероятен. В этом случае действие договора еще не закончилось, а услуга уже не предоставляется, то есть переплату за полис обязаны компенсировать.

Необходимые действия:

1. Нужно ознакомиться с договором займа. Некоторые банки составляют его так, что вернуть часть платы за полис не получится даже обратившись в суд. Поэтому читать договор необходимо до его заключения.
2. Если условия договора предусматривают возврат страховки по кредиту после погашения, то выясняете, какая фирма является страховщиком.
3. Адресуете на имя страховой фирмы заявление на возврат страховки по займу в сбербанке и других банках (образец заявления о возврате страховки будет приведен ниже).
4. К заявлению прикрепляете все нужные документы.
5. Передаете документы страховщикам. Это делается лично или по почте.
6. При получении заявления, сотрудник компании должен поставить соответствующую отметку.
7. Если страховщики не хотят удовлетворять ваше заявление, то необходимо подать жалобу на имя руководителя.
8. Когда и руководитель не принимает мер, чтобы вернуть ваши деньги, то нужно писать жалобу в Прокуратуру или Роспотребнадзор, а также в Центральный Банк РФ.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Директору Банка «Название»

г. Пермь ул. Свободы д.17

от Семенова Ивана Ивановича

г. Пермь ул. Ленина д.10 кв.1

тел. 12-34-56

Заявление

1 марта 2013 года я заключил с вашим банком договор кредитования No123. В тот же момент был заключен договор страхования No456. Сумма договора составила 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, но получил я 125000 рублей. 25000 рублей были отправлены страховой фирме в виде взноса. Заем и полис были рассчитаны на 36 месяцев.

2 сентября 2014 года я полностью вернул банку средства, взятые по кредиту – 150000 рублей и все проценты по соглашению. В связи с досрочным расторжением договора займа, а соответственно и страхового соглашения, прошу компенсировать мне переплату по соглашению страхования в размере 12500 рублей.

Прошу принять решение по моему прошению в срок не более 10 дней. В случае отсутствия ответа и неудовлетворения моих требований буду вынужден обратиться за возмещением денег в суд и потребовать процент за эксплуатацию не принадлежащих вам финансов по ст. 395 ГК РФ.

Необходимые документы

При подаче заявления, чтобы вернуть страховку по займу, необходимо подтвердить факты получения полиса и займа.

Для возврата по отказу от полиса и по досрочному погашению нужны документы:

• копия кредитного договора;
• справка об отсутствии долгов перед банком;
• копия паспорта;
• заявление на возмещение страховки.

Сколько денег удастся получить

В случае досрочного отказа от страховки, следует ожидать следующих результатов:

• отказ от договора страхования в течение 30 дней – полная сумма;
• отказ в период 1-3 месяцев – 50% от суммы;
• отказ более чем через три месяца — сумма, пропорциональная сроку, остававшемуся до конца договора.

Ожидая процедуры возврата страховки по потребительскому кредиту не забывайте, что с причитающейся вам суммы будет удержано 13% подоходного налога.

Клиенту банка, собирающемуся получить потребительский или любой целевой кредит, придётся столкнуться с неприятным осложнением - обязательным, как уверяет сам кредитор, страхованием на случай утраты здоровья, потери работы и других привходящих факторов. Финансовая структура, будь то Сбербанк, ОТП Банк или ВТБ 24, всегда будет стремиться навязать страховку — как по , так и в рамках других предложений. К счастью заёмщика, он может в любой момент отказаться от страхования и забрать попусту потраченные деньги обратно.

Иногда для этого достаточно письменного заявления в свободной форме; в других случаях придётся подавать исковое заявление в суд. Неважно, отправлял плательщик или заполнял анкету при посещении Газпромбанка, суть одна: возврат страховки по потребительскому кредиту вполне возможен. На каких именно условиях и что предпринять кредитополучателю, чтобы решить задачу без пустых трат времени и здоровья - смотрите далее.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Краткий ответ на вопрос - да . Страховка нужна в первую очередь кредитору (банку или другой финансовой структуре), стремящемуся максимально защитить свои финансовые интересы. Если заёмщик потеряет возможность вносить ежемесячные аннуитетные или из-за потери работы, внезапной и тяжёлой болезни или смерти, понесённый ущерб банку возместит страховая компания - как водится, за счёт взносов кредитополучателя.

Важно: часто страховщики - аффилированные лица, имеющие долгие отношения с кредиторами, а в отдельных случаях - являющиеся их дочерними компаниями; таким образом, рассчитывать на справедливые и выгодные условия страхования почти невозможно. Это ещё один отличный довод в пользу отказа от страхования.

Выгодно «обязательное», как декларирует банк, страхование потребительских и иных кредитов и посреднику - агенту, или страховой компании. Заключив договор с финансовой структурой, она без лишних усилий со своей стороны регулярно получает новых клиентов, не имеющих представления о своём праве отказаться от навязанных выплат, и, соответственно, новые деньги.

Не стоит забывать, что в некоторых случаях страховка по потребительскому кредиту может оказаться полезной и заёмщику. От потери работы или тяжкого заболевания не убежать, и если такое случилось, страховщик действительно в течение оговорённого в договоре промежутка времени будет выплачивать кредит вместо получателя средств. И пусть процент страховых случаев даже в отечественных реалиях минимален, пренебрегать возможностью обезопасить себя от будущих нападок кредитора не стоит - только если у заёмщика нет в распоряжении неприкосновенного счёта или ликвидного имущества, реализацией которого можно перекрыть задолженность.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка №№ 3854 (от 20 ноября 2015 года) и 4500 (от 15 декабря 2017 года) требовать возврата денег, истраченных на страхование кредита, можно в следующих случаях:

1. При страховании на случай болезни или несчастного случая . Подразумевается, что после наступления страхового случая кредитополучатель не сможет (на временной или постоянной основе) совершать ежемесячные взносы, и за него это будет делать страховая компания. Надобность в страховке полностью отпадает, если заёмщик уже застрахован или имеет возможность в любой момент компенсировать банку понесённые им потери. При отказе от страхования клиент банка может ссылаться на пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, напрямую запрещающей навязывать кредитополучателю страхование жизни и здоровья.
2. При страховании на время дожития или смерти . В обеих ситуациях при наступлении страхового случая обязательства кредитополучателя перед кредитором по понятным причинам прекращаются, и, если нет созаёмщиков, поручителей или наследников, банк теряет невыплаченную часть средств. Вернуть страховку на дожитие можно в любой момент, пока действует страховой договор, вне зависимости от возраста заёмщика и его текущей кредитной истории. В этом случае кредитополучатель также может ссылаться на пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса.
3. При страховании финансовых рисков . Сотрудник компании может потерять работу, а индивидуальный предприниматель - разориться; это, наряду с другими вариациями утраты источника дохода, и есть страховые случаи. Требовать возврата средств по страховке потребительского или любого иного кредита можно вплоть до наступления указанного события; в дальнейшем страховщик приступает к исполнению своих обязанностей, и расторжение договора становится практически невозможным, тем более без помощи грамотного адвоката.
4. При страховании любых видов гражданской ответственности . Если сложившаяся ситуация не позволяет заёмщику вовремя или в полной мере исполнить свои обязательства перед займодавцем, это за него сделает страховая компания. Как и в предыдущем примере, заботиться о расторжении договора и требовать вернуть деньги за страховку нужно до наступления соответствующего случая - иначе придётся доказывать, что страховой агент ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства.
5. При страховании имущества и транспортных средств . Речь идёт или о приобретении, сделанном за счёт выданного банком кредита, или о собственности получателя займа, предоставленной банку в качестве залога. Учитывая, что имущество больше, чем человек, подвержено риску неисправимой порчи или невозвратного уничтожения, отказываться от этого вида страховки не рекомендуется - иначе кредитополучателю попросту придётся выплачивать кредит за уже не существующий или испорченный товар. Впрочем, требовать возврата денег, потраченных на страховку, можно и в этом случае.

Отказаться от страховки по кредиту нельзя в двух случаях:

1. При оформлении ипотечного кредита . Обязанность застраховать приобретаемое в долг недвижимое имущество предусмотрена законодателем в статье 31 Федерального закона «Об ипотеке» №102-ФЗ в последней редакции от 31 декабря 2017 года. Отказаться от неё, ссылаясь на нежелание или даже невозможность выплачивать страховые взносы, невозможно: пока договор со страховщиком не будет подписан, кредитор не вправе перевести заёмные средства на счёт получателя.
2. При оформлении . Чем лучше условия предоставления заёмных средств, тем с большей вероятностью банк потребует от клиента оформить полис КАСКО, отказаться от которого кредитополучатель сможет, если только это предусмотрено договором или страховщик даст чётко выраженное согласие на расторжение сделки. В противных случаях права вернуть деньги, уплаченные за страховку, законодатель не дает, а требовать средства назад после окончания срока действия полиса тем более бессмысленно - на тот момент страховщик будет считаться исполнившим договор, и автолюбителю, желающему непременно добиться своего, придётся доказывать в суде, что страховка была ему навязана.

Возможность отказаться от страховки по потребительскому кредиту и потребовать возврата денег закреплена не только Указаниями Центрального Банка России, но и Гражданским кодексом, в частности статьёй 958 (пункт 2). О порядке действий будет рассказано в следующем разделе, а сейчас - несколько слов в пользу отказа постфактум, то есть уже после подписания договора кредитования.

Хотя в соответствии с духом и положениями российского законодательства кредитор не имеет права отказывать кредитополучателю в исполнении своих обязательств, изложенных в форме публичной оферты (а предложение кредита относится именно к ней), банк легко может затянуть оформление документов или найти повод для отрицательного ответа. К примеру, как только речь зайдёт об отказе от навязываемой страховки, может выясниться, что заявитель собрал неполный пакет документов, сделал недостаточное количество копий, принёс «просроченную» справку, не удовлетворяет требованиям займодавца в отношении качества кредитной истории и так далее - что угодно, вплоть до молчаливого отказа. В такой ситуации логичнее не пытаться обойти банк (с его скоплением юристов и маркетологов - победа останется за ним), а согласиться в момент подписания договора на страховку, впоследствии в законном порядке отказавшись от неё.

Такой, более осмотрительный, подход поможет кредитополучателю избежать:

1. Отказа кредитора в выдаче желаемой суммы - в полном объёме или путём её уменьшения. Причин для отрицательного решения банк, как уже указывалось, может найти предостаточно, а заставить его следовать оферте крайне проблематично: каждая финансовая структура вправе устанавливать свои критерии подходящего кредитополучателя, и если заявитель не подходит хотя бы по одному из них, отказ будет совершенно законен; тогда заёмщику остаётся лишь смириться и искать другого займодавца.
2. Повышения годовой процентной ставки . Совершенно отказывать кредитополучателю, даже если он решил проявить характер и настоять на том, что страховка не нужна, не в интересах банка; проще поднять для несговорчивого заёмщика процентную ставку, причём сразу на несколько пунктов. Такая политика финансового учреждения не противоречит отечественному законодательству, а последствия для «отказника» прямо прописаны на сайтах большинства банков и входят в тело публичной оферты. Таким образом, формальных оснований для жалобы в Центральный Банк или Роспотребнадзор из-за отказа в предоставлении заёмных средств у несостоявшегося заёмщика нет, и чтобы не оказаться перед необходимостью заново искать займодавца, ему рекомендуется использовать описанную выше небольшую уловку.
3. Ухудшения других условий кредитования . Банк может снизить при отказе кредитополучателя от страховки лимит предоставляемых средств, изменить срок погашения задолженности и ввести иные предусмотренные офертой ограничения, усложняющие жизнь заёмщика. Если финансовая структура действует в рамках закона (а так в 99% процентах случаев и бывает), у заявителя не будет оснований для оспаривания решения, тогда останется только два выхода: искать другой банк или согласиться на заведомо невыгодные условия. Выход - тот же, что и в первых двух ситуациях: согласиться на страхование жизни, здоровья, финансового состояния и так далее, а затем в установленные сроки и в соответствии с действующими нормами отозвать своё согласие.

Условия возврата страховки по кредиту

С 2016 года российский кредитополучатель может, в соответствии с Указанием Центрального Банка №3854 от 20 ноября 2015 года, отказаться от страховки по кредиту в течение так называемого периода охлаждения - по одному письменному заявлению и без всяких дополнительных требований со стороны кредитора.

Важно: заёмщик не сможет требовать возврата средств, истраченных на страховку по кредиту, даже в период охлаждения, если страховой случай наступил раньше подачи письменного заявления. К примеру, если кредитополучателя, согласившегося на подписание договора со страховщиком, уволили с работы на следующий день, страховая компания сразу начинает исполнять свои обязательства, и вернуть деньги уже не выйдет.

Если же требование было направлено в адрес до окончания периода охлаждения и до наступления упомянутого случая, страховая компания будет обязана его исполнить, и возможные проблемы кредитополучателю придётся решать самостоятельно.

Вплоть до начала 2018 года, в соответствии с Указанием Центрального Банка №3854, период охлаждения составлял 5 дней с момента подписания договора . Поскольку дополнительных комментариев в документе не содержалось, указанный период отсчитывался в календарных, а не рабочих днях, вследствие чего кредитополучатель мог потерять несколько суток из-за праздников и выходных дней.

15 декабря 2017 года Центральный Банк решил исправить ситуацию, «подтянув» явно недостаточный период охлаждения к стандартному сроку отказа от товара или услуги; теперь, как следует из Указания №4500, этот срок составляет 14 суток . На протяжении двух недель, отсчитываемых со следующего дня после подписания договора, кредитополучатель может отказаться от навязанной ему банком страховки по кредиту, уже не опасаясь ухудшения условий кредитования или отказа в выдаче средств.

Существует у заёмщика, в соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса, и возможность отказаться от страховки по потребительскому или другому кредиту, если страховой случай так и не наступил. В такой ситуации, согласно пункту 3 той же статьи, страховщик вправе (а значит, и будет) претендовать на часть премии — тем большую, чем дольше действовал договор страхования. Проще говоря, кредитополучатель, требующий вернуть ему деньги за страховку по кредиту, сможет получить лишь их часть, уменьшающуюся со временем действия страховки.

К примеру, если сумма договора составляет 10 тысяч рублей, то при отказе в течение первого года кредитования ему могут выплатить 8 тысяч, второго - 5 тысяч, а третьего - 2 тысячи. Значения указаны ориентировочно, только чтобы представить динамику падения возмещаемых сумм. В реальности, если страховая компания проявила предусмотрительность, в договоре могут быть указаны размеры выплат при отказе от страховки; в противном случае их придётся устанавливать исходя из текущей обстановки.

Ещё один вариант развития событий - досрочное погашение кредита. В соответствии с пунктом 1 всё той же статьи 958 Гражданского кодекса в этом случае бывший заёмщик может требовать расторжения договора страхования и возврата ему истраченных средств в пропорциональном объёме, поскольку вероятность наступления страховых случаев, предусмотренных в договоре, естественным образом сошла к нулю. Отказать страховщик не сможет, однако, как уже не раз упоминалось, скорее всего, воспользуется правом оставить себе часть премии по договору, даже если выплаты компенсаций ни разу не производилось.

Если же срок действия договора страхования истёк раньше, чем внесён последний платёж по кредиту, рассчитывать на возврат денег за страховку по одному письменному заявлению бессмысленно: кредитополучателю, намерившемуся во что бы то ни стало вернуть свои деньги, придётся подавать исковое заявление в суд, а там уже доказывать, что договор страхования был ему навязан банком. Это требует как минимум помощи хорошего адвоката - также не бесплатной и в такой сложной ситуации не всегда эффективной.

Важно: согласно упомянутым выше Указаниям Центрального Банка вернуть деньги по потребительскому или иному кредиту можно только при заключении индивидуального договора. В рамках же коллективной программы, предполагающей заключение сделки между банком-кредитором и страховой компанией с дальнейшим присоединением в качестве третьей стороны самого заёмщика, рассчитывать на возврат денег не приходится - только если сам займодавец не предусмотрел такой возможности.

В соответствии с общими положениями, каждая финансовая структура может устанавливать свой срок охлаждения, оттягивая стандартный в большую сторону. Так поступили Сбербанк и ВТБ 24 , которые (хотя и заключают договор страхования в рамках коллективной программы) позволяют клиентам потребовать возврата средств в течение 30 календарных дней. Разумеется, отказ должен быть оформлен в письменном виде; одной устной просьбы кредитополучателя будет недостаточно.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Чтобы вернуть страховку по потребительскому кредиту, нужно действовать в соответствии со следующим универсальным алгоритмом:

1. Прежде всего заявителю следует удостовериться, используя приведённую выше информацию, что он имеет возможность требовать возврата средств, истраченных на страховку по потребительскому или другому кредиту.
2. После - составить требование о расторжении договора страхования. Единой формы документа не существует: кредитополучатель может создать его самостоятельно, использовать шаблон из Интернета, или скачать бланк на сайте страховой компании. В заявлении обязательно должны присутствовать следующие блоки:
   • полное официальное наименование страховой компании и её основные реквизиты, включая ИНН и ОГРН;
   • контактные данные страховщика;
   • юридический адрес страховщика, включая почтовый индекс;
   • фамилию, имя и отчество кредитополучателя (полностью, а не инициалами), его контактные данные и адрес постоянного проживания (регистрации);
   • заголовок документа;
   • преамбула, в которой необходимо указать даты составления и номера договоров кредитования и страхования;
   • суть обращения - требование признать договор страхования ничтожным и вернуть деньги за страховку;
   • ссылки на законодательные или подзаконные акты, наделяющие заёмщика правом требовать возврата средств на страховку;
   • реквизиты заёмщика для возврата ему денег - номер пластиковой карточки или банковского счёта;
   • подпись подателя заявления с расшифровкой и дату составления документа в традиционном российском формате: ДД.ММ.ГГГГ.

Важно: заявление следует составлять и подписывать в двух экземплярах: один остаётся у кредитополучателя, а второй вручается под подпись представителю страховой компании. Передать документ можно как лично, так и направив его заказным письмом с отметкой о вручении. В противном случае адресанту придётся доказывать в суде, что страховщик действительно получил требование, что без подписи на бланке крайне проблематично.

1. Приложить к заявлению копии обоих договоров — кредитования, как основного, и страхования, как заключаемого на основании первого. Заверять копии у нотариуса можно, но не обязательно: страховщик должен принять и незаверенные экземпляры, тем более что проверить их подлинность для него не составит труда: достаточно обратиться к своим архивам и сделать запрос в банк-кредитор.
2. Дождаться рассмотрения заявления в установленный законодателем срок, после чего действовать в соответствии с ситуацией.
3. Если страховщик согласился выплатить всю сумму или её часть и у кредитополучателя нет к нему претензий, деньги поступают на счёт, и на этом отношения сторон считаются исчерпанными.
4. Если страховая компания игнорирует обращение или ответила письменным отказом, заёмщику следует обратиться в суд с исковым заявлением. В документе нужно привести:
   • наименование судебного органа, в который оно направляется, его контактные данные и почтовый адрес;
   • фамилию, имя и отчество (полностью) подателя заявления, его контакты (сотовый или стационарный номер телефона, электронную почту и другие имеющиеся), а также адрес регистрации, включая почтовый индекс;
   • заголовок документа;
   • краткое описание проблемы;
   • суть требований: расторжение договора страхования и возврат кредитополучателю затраченных на оплату страховки денег;
   • другие требования: возмещение страховщиком судебных издержек, морального вреда и так далее;
   • ссылки на положения отечественного законодательства, дающие основание для составления искового заявления;
   • подпись подателя документа с расшифровкой и дату его составления.
5. К исковому заявлению следует приложить:
   • копию договора кредитования;
   • копию договора страхования;
   • письменный отказ страховщика (если его нет, подтверждение получения им ранее составленного требования);
   • другие имеющие к делу документы: квитанции, свидетельства третьих лиц и так далее.
6. Дождаться рассмотрения дела в суде. При вынесении положительного решения деньги будут в установленный срок перечислены на счёт кредитополучателя; если же решение отрицательное, заявитель имеет право, в соответствии со статьёй 321 Гражданского процессуального кодекса, оспорить его в суде высшей инстанции в течение месяца со дня вынесения вердикта.

Кроме того, если имеются доказательства навязывания страховки кредитором, заёмщик может требовать в судебном порядке от него возмещения морального ущерба и других издержек — в рамках отдельного процесса и при условии составления нового искового заявления, к которому будут приложены все имеющие вес доказательства.

В какие сроки возвращается страховка по кредиту?

Страховка по кредиту в досудебном порядке должна быть возвращена, в соответствии с общими положениями отечественного законодательства, в течение 10 суток с момента получения письменного требования . Если в установленный срок податель заявления не получил ни денег, ни мотивированного отказа, он может направить жалобу в Роспотребнадзор, параллельно начиная готовить исковое заявление в суд.

Если же обязанность вернуть средства была наложена на страховщика в результате судебного заседания, он должен перечислить их до истечения указанного в постановлении срока. При выходе за рамки истец вправе вновь обратиться в суд с требованием принудить нерадивого ответчика к скорейшим действиям.

На какую сумму возмещения можно рассчитывать?

В зависимости от обстоятельств кредитополучатель может рассчитывать как на полное возмещение издержек по страховке, если заявление о расторжении договора страхования было направлено до истечения периода охлаждения, так и на частичную компенсацию, исчисляемую страховщиком в рамках условий договора или в соответствии с текущей ситуацией. Чем больше времени прошло со дня подписания контракта, тем меньшую сумму страховая компания готова вернуть заёмщику.

Если кредитополучатель недоволен предлагаемой страховщиком суммой компенсации, он может направить последнему новое требование, что малопродуктивно, или, не теряя времени, начать готовить исковое заявление в суд с требованием вернуть средства в полном (или максимально возможном) объёме.

Подводим итоги

Вернуть деньги, истраченные на страховку по потребительскому или любому другому кредиту, можно на основании положений Гражданского кодекса и Указаний Центрального Банка России №№ 3584 и 4500. До окончания периода охлаждения кредитополучатель может рассчитывать на возмещение средств в полном объёме; после - пропорционально давности заключённого договора страхования. Если кредит был погашен досрочно, надобность в отношениях со страховщиком автоматически отпадает, что также даёт основания требовать возврата средств по договору страхования.

Первый шаг заёмщика - направить в адрес страховой компании письменное заявление с требованием расторгнуть контракт и вернуть деньги. Если это не помогло, придётся подавать исковое заявление в суд; к документу следует приложить не только копии основного и дополнительного договоров (кредитования и страхования соответственно), но и письменный отказ страховщика или доказательство получения им требования. Срок возврата денег в досудебном порядке - 10 дней с момента получения заявления; при его превышении кредитополучатель может направить жалобу в Роспотребнадзор, параллельно готовя исковое заявление в суд.